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“中國(guó)式支付”在全球成功逆襲(2)

如今,越來(lái)越多的中國(guó)人喜歡通過(guò)出國(guó)旅行的方式陪家人度過(guò)春節(jié)假期。對(duì)于海外各地而言,中國(guó)人的到來(lái)不僅帶來(lái)了消費(fèi)需求,更帶來(lái)了以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和電子錢包為基礎(chǔ)的“中國(guó)式支付”。分析人士指出,中國(guó)改革開放初期,銀行卡、信用卡等國(guó)外支付方式通過(guò)廣東等沿海地區(qū)傳到中國(guó);現(xiàn)在,則是微信紅包、支付寶等“中國(guó)式支付”引領(lǐng)全球消費(fèi)者支付潮流。這“一進(jìn)一出”之間,既體現(xiàn)了中國(guó)對(duì)外開放不斷加深的格局,也反映出中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量和整體實(shí)力已今非昔比。

1 行業(yè)地位快速上升

“中國(guó)旅游業(yè)的顯著增長(zhǎng)讓我們意識(shí)到,我們必須迅速行動(dòng)。與支付寶結(jié)盟,是我們向前邁出的重要一步。這將增加以色列企業(yè)的客戶,并讓他們進(jìn)入一個(gè)新的市場(chǎng)。”以色列信用卡公司首席執(zhí)行官多龍·薩皮爾說(shuō)。

2018年1月底,支付寶宣布進(jìn)入以色列,正式將移動(dòng)支付服務(wù)帶到中東地區(qū)。未來(lái),以色列的知名航空公司、珠寶店、連鎖免稅店都將可以用支付寶付款。而這,成為了“中國(guó)式支付”走向海外的又一個(gè)最新腳印。

在很長(zhǎng)一段時(shí)間里,中國(guó)在支付領(lǐng)域都處于“跟跑”模式。1949年的一天,美國(guó)商人弗蘭克·麥克納馬拉在紐約一家飯店就餐時(shí)發(fā)現(xiàn)自己沒(méi)帶錢包,不得不打電話叫妻子帶著現(xiàn)金來(lái)飯店結(jié)賬。隨后,他產(chǎn)生了設(shè)計(jì)一種能夠證明身份及具有支付功能卡片的想法并創(chuàng)立了大萊信用卡公司,無(wú)現(xiàn)金支付方式便由此誕生。

改革開放之后,中國(guó)大膽引進(jìn)外國(guó)先進(jìn)科學(xué)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn),信用卡這一國(guó)際流行的支付工具也登錄中國(guó),并得到較快的發(fā)展。1979年,中國(guó)銀行廣東省分行首先與香港東亞銀行簽訂協(xié)議,開始代理東亞信用卡業(yè)務(wù),信用卡從此進(jìn)入了中國(guó)大陸。1986年6月,中國(guó)銀行北京分行發(fā)行了長(zhǎng)城信用卡,不僅填補(bǔ)了我國(guó)金融史冊(cè)上的一項(xiàng)空白,而且標(biāo)志著中國(guó)傳統(tǒng)的“一手交錢、一手交貨”的支付方式開始發(fā)生重大變革。由此開始,以銀行信用為依托的支票、銀行本票、匯票以及銀行卡等非現(xiàn)金支付工具逐漸取代現(xiàn)金并普及應(yīng)用。

隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)的普及,中國(guó)線上電子商務(wù)發(fā)展迅猛,與之相對(duì)應(yīng)的第三方支付、二維碼支付等全新移動(dòng)支付方式在中國(guó)實(shí)現(xiàn)了蓬勃發(fā)展。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模最近4年間增長(zhǎng)了近20倍;截至2017年10月底,我國(guó)移動(dòng)支付交易規(guī)模近150萬(wàn)億元,居全球首位。

獨(dú)立支付業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)商Worldpay在其發(fā)布的年度《全球支付報(bào)告》中預(yù)計(jì),到2021年,中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)將增長(zhǎng)11%,穩(wěn)居全球電子商務(wù)市場(chǎng)之首。“由于消費(fèi)者在進(jìn)行線上購(gòu)物時(shí)更渴求多樣化的支付方式,中國(guó)再次引領(lǐng)了全球新趨勢(shì)。信用卡、借記卡等傳統(tǒng)選項(xiàng)正淡出人們視野,而電子錢包、銀行轉(zhuǎn)賬等方式日益興起。”Worldpay中國(guó)區(qū)總經(jīng)理陳國(guó)山說(shuō)。

如今,在歐美、日韓、東南亞等全球數(shù)十個(gè)國(guó)家和地區(qū)的線下商戶門店,“中國(guó)式支付”的范圍幾乎可以涵蓋餐飲、超市、便利店、主題樂(lè)園、休閑等各類吃喝玩樂(lè)消費(fèi)場(chǎng)景。

2 根植中國(guó)經(jīng)濟(jì)活力

其實(shí),早在上世紀(jì)90年代,二維碼支付技術(shù)就已經(jīng)形成,其中韓國(guó)與日本是使用二維碼支付比較早的國(guó)家。那么,為何二維碼支付能夠成為“中國(guó)式支付”的標(biāo)志并走向全球呢?

需要看到,現(xiàn)代貨幣屬于信用貨幣,其相對(duì)應(yīng)的支付方式也必須要有強(qiáng)大的信用支撐才行。經(jīng)過(guò)多年的改革開放,中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量已經(jīng)穩(wěn)居世界第二,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率世界第一,民眾消費(fèi)活力和市場(chǎng)體量十分龐大。二維碼等移動(dòng)支付方式乘著電子商務(wù)的東風(fēng)率先在中國(guó)快速發(fā)展,在快速擴(kuò)大用戶基礎(chǔ)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)了行業(yè)的信用積累,從而成為了具有時(shí)代特征的“中國(guó)式支付”,并進(jìn)而闊步走向世界成功逆襲。

國(guó)家發(fā)改委國(guó)際合作中心首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家萬(wàn)喆在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示,“中國(guó)式支付”能夠興盛起來(lái)并傳到海外,與中國(guó)在國(guó)際貿(mào)易中地位提高、人民幣國(guó)際化程度加深、金融監(jiān)管及時(shí)到位、互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施迅猛發(fā)展等諸多因素相關(guān)。但歸根到底,“中國(guó)式支付”的壯大出海根植于中國(guó)經(jīng)濟(jì)活力。

“首先,隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展與開放擴(kuò)大,中國(guó)的對(duì)外貿(mào)易水平不斷地提高,商品種類、貿(mào)易結(jié)構(gòu)、出口金額、結(jié)算規(guī)則等方面都有了很大的全球影響力,從而構(gòu)成了‘中國(guó)式支付’走向海外的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。其次,隨著中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力的提升及中國(guó)企業(yè)不斷‘走出去’,人民幣國(guó)際信用和國(guó)際地位也不斷提高,這為‘中國(guó)式支付’走向全球提供了堅(jiān)實(shí)的貨幣清算基礎(chǔ)。最后,中國(guó)過(guò)去在金融及通訊基礎(chǔ)設(shè)施方面落后于國(guó)外,因此銀行卡、信用卡、POS機(jī)等上一代電子支付是由國(guó)外向國(guó)內(nèi)流入。隨著基礎(chǔ)設(shè)施完善與民眾生活水平提高,中國(guó)在移動(dòng)支付領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了彎道超車,并開始引領(lǐng)海外。”萬(wàn)喆說(shuō)。

與此同時(shí),政策層面的支持與規(guī)范在這一過(guò)程中亦不容忽視。例如,為促進(jìn)移動(dòng)支付行業(yè)健康發(fā)展,中國(guó)人民銀行2017年底專門印發(fā)了《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》和《條碼支付受理終端技術(shù)規(guī)范(試行)》,同時(shí)公布了若干具體要求。比如,在準(zhǔn)入資質(zhì)方面,新規(guī)明確支付機(jī)構(gòu)向客戶提供基于條碼的付款服務(wù)時(shí)應(yīng)取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可;在防止信用卡套現(xiàn)方面,新規(guī)要求以同一個(gè)身份證件在同一家收單機(jī)構(gòu)辦理的全部小微商戶,其基于信用卡的條碼支付收款金額日累計(jì)不超過(guò)1000元、月累計(jì)不超過(guò)1萬(wàn)元。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼認(rèn)為,中國(guó)的移動(dòng)支付在2016年在筆數(shù)上就已經(jīng)超過(guò)了互聯(lián)網(wǎng)支付,成為零售支付的重要支撐。這與近年來(lái)跨境貿(mào)易與人員往來(lái)非常頻繁有關(guān)。作為金融開放的重要一環(huán),未來(lái)中國(guó)監(jiān)管層面還需要進(jìn)一步參與支付行業(yè)的國(guó)際治理。

3 有利加深經(jīng)貿(mào)互動(dòng)

來(lái)自世界銀行的數(shù)據(jù)顯示,目前發(fā)展中國(guó)家尚有20億人沒(méi)有銀行賬戶,僅10%的人持有信用卡,有貸款需求的人中僅21%通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。東盟國(guó)家超過(guò)6.8億人口,其中3.6億人口迄今無(wú)法獲得基礎(chǔ)的銀行服務(wù)。由此可以看出,“中國(guó)式支付”出海目前更多依賴中國(guó)客商在海外交易帶動(dòng),未來(lái)在服務(wù)當(dāng)?shù)叵M(fèi)者方面仍然有巨大潛力,也有很長(zhǎng)的路要走。

例如,印度是個(gè)電影大國(guó),舉家看電影是印度人的重要娛樂(lè)方式。印度民眾看電影的習(xí)慣,長(zhǎng)期以來(lái)都是先到電影院,當(dāng)場(chǎng)選電影和場(chǎng)次,排隊(duì)買票,然后等上一兩個(gè)小時(shí)入場(chǎng)。后來(lái),螞蟻金服建議印度有關(guān)企業(yè)拓展在線購(gòu)買電影票功能,對(duì)方一度覺(jué)得這樣行不通,認(rèn)為印度人更喜歡到電影院臨時(shí)排隊(duì)購(gòu)票,享受一種驚喜感。但螞蟻金服堅(jiān)持認(rèn)為,隨著印度經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和中產(chǎn)階層的崛起,便捷性和時(shí)間將越來(lái)越成為稀缺品。后來(lái)的事實(shí)證明,來(lái)自中國(guó)的在線支付模式在印度落地一個(gè)月的時(shí)間內(nèi),就有1/6的電影票通過(guò)網(wǎng)上銷售掉了。

2017年,世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇好于預(yù)期,國(guó)際市場(chǎng)需求回暖。根據(jù)世界貿(mào)易組織統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),去年前三季度全球70個(gè)主要經(jīng)濟(jì)體,貨物貿(mào)易合計(jì)出口值同比增長(zhǎng)9%以上,貿(mào)易增勢(shì)明顯。

與此同時(shí),我國(guó)2017年貨物貿(mào)易進(jìn)出口總值27.79萬(wàn)億元人民幣,比2016年增長(zhǎng)14.2%。這意味著,在世界經(jīng)貿(mào)緩慢回暖的背景下,“中國(guó)式支付”也將有更多用武之地。

“基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的支付在中國(guó)的發(fā)展非常迅速,甚至超過(guò)很多發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體。在此背景下,中國(guó)依然堅(jiān)定不移地基于技術(shù)、金融、創(chuàng)新及自身所處的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段,堅(jiān)持對(duì)外開放,堅(jiān)持構(gòu)建人類命運(yùn)共同體。這也有利于其他國(guó)家接受‘中國(guó)式支付’的傳入。”萬(wàn)喆說(shuō)。

萬(wàn)喆進(jìn)一步指出,未來(lái)“中國(guó)式支付”在世界的普及對(duì)于中國(guó)對(duì)外開放也有很大的好處,有利于中國(guó)服務(wù)貿(mào)易、金融技術(shù)及消費(fèi)文化的推廣,同時(shí)加深人民幣國(guó)際化進(jìn)程與進(jìn)度。

萬(wàn)喆建議,“中國(guó)式支付”在世界要想走得更遠(yuǎn),一方面,要把握好一個(gè)度,注意其他貿(mào)易伙伴在安全隱患上的顧慮,堅(jiān)持以民間為主、以市場(chǎng)需求為主,順其自然地發(fā)展;另一方面,支付企業(yè)也要注意社會(huì)責(zé)任,同時(shí)國(guó)家也應(yīng)該出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)讓市場(chǎng)的秩序更為成熟完善。

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[責(zé)任編輯:銀冰瑤]

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