【摘要】金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。在金融市場(chǎng)日益多元化、復(fù)雜化的今天，居民理財(cái)?shù)男枨蠛鸵庾R(shí)也在不斷增強(qiáng)，尤其是在年輕人群體中，理財(cái)?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)化、社交化和娛樂化等特征日益明顯，展現(xiàn)出年輕人對(duì)理財(cái)?shù)臒崆椤?chuàng)新和多樣性。近年來，青年群體的理財(cái)觀念正經(jīng)歷一場(chǎng)深刻轉(zhuǎn)變，從單純的儲(chǔ)蓄思維逐步邁向投資理財(cái)?shù)男码A段，由曾經(jīng)的即時(shí)消費(fèi)逐步過渡至長期財(cái)務(wù)規(guī)劃，展示出成熟且具有前瞻性的理財(cái)理念。同時(shí)，年輕人的理財(cái)行為也在從過往的傳統(tǒng)途徑向著科技前沿邁進(jìn)，以更開放的姿態(tài)積極擁抱理財(cái)，勇于嘗試新的知識(shí)和工具，在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)時(shí)表現(xiàn)出更為理性和成熟的應(yīng)對(duì)策略，昭示出理財(cái)效率的飛躍和理財(cái)能力的強(qiáng)化。

【關(guān)鍵詞】年輕人 理財(cái)觀念 理財(cái)行為 黃金

【中圖分類號(hào)】F832 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A

中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。金融發(fā)展不僅關(guān)系國家的利益，也關(guān)系每個(gè)家庭、每個(gè)人的生活。在金融市場(chǎng)日益多元化、復(fù)雜化的今天，居民理財(cái)?shù)男枨蠛鸵庾R(shí)也在不斷增強(qiáng)。尤其是在年輕人群體中，理財(cái)?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)化、社交化和娛樂化等特征日益明顯，展現(xiàn)出年輕人對(duì)理財(cái)?shù)臒崆?、?chuàng)新和多樣性。其中，年輕人熱衷于購買黃金是一個(gè)值得關(guān)注的現(xiàn)象。

當(dāng)前年輕人中流行的新理財(cái)方式

目前，在年輕人中流行著一種新的理財(cái)方式——投資小克重黃金產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在2023年的前六個(gè)月，我國的黃金消費(fèi)總量保持了平穩(wěn)的增長趨勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，同期全國黃金消費(fèi)達(dá)到了554.88噸，較去年同期上漲了16.37%。特別是黃金首飾的消費(fèi)量達(dá)到了368.26噸，同比也有14.82%的增幅。觀察黃金首飾的消費(fèi)品類，可以發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者偏好于輕質(zhì)的產(chǎn)品。其中，小克重黃金產(chǎn)品的銷量尤為突出，而這些產(chǎn)品的主要消費(fèi)者正是年輕人?！?021中國黃金珠寶消費(fèi)調(diào)查白皮書》顯示，在金店消費(fèi)群體中，25歲至35歲的顧客占比已超七成。在各大社交媒體可以看到曬“金豆豆”的年輕人，“攢錢不如攢金豆”“買基金不如買金豆”的言論也比比皆是。

黃金的供需水平相對(duì)穩(wěn)定，不同于其他大宗商品，黃金價(jià)格的主要影響因素并非供需關(guān)系。黃金因其獨(dú)特的金融投資屬性，價(jià)格更多受宏觀經(jīng)濟(jì)因素的驅(qū)動(dòng)。諸如實(shí)際利率、通脹水平、美元指數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)事件等均是常見的影響金價(jià)因素。無論是貨幣信用價(jià)值，還是通脹水平、實(shí)際利率都與國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和政策密不可分。而風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生歸根結(jié)底也取決于世界經(jīng)濟(jì)與政治格局。在金融市場(chǎng)中，黃金一直以其穩(wěn)固的價(jià)值和非凡的魅力，吸引著全球投資者的目光?？v觀當(dāng)前的國際金融環(huán)境，美元等信用貨幣貶值的大背景，鑄就了金價(jià)上漲的宏觀趨勢(shì)。深入到微觀層面，不難發(fā)現(xiàn)，越來越多的投資者正選擇從美元資產(chǎn)中撤資，轉(zhuǎn)而增持黃金，這一現(xiàn)象在全球央行的購金行為中獲得了生動(dòng)的印證。從長遠(yuǎn)來看，這一趨勢(shì)預(yù)計(jì)將持續(xù)盛行，并推動(dòng)金價(jià)中樞持續(xù)攀升。

對(duì)于年輕人而言，了解黃金價(jià)格上漲背后的經(jīng)濟(jì)邏輯至關(guān)重要。如果僅憑跟風(fēng)心態(tài)盲目投資黃金，而不作深入分析，可能面臨不小的投資風(fēng)險(xiǎn)。在浮華的市場(chǎng)波動(dòng)前，穩(wěn)健籌謀，審慎行動(dòng)，方能在投資的道路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。那么，年輕人理財(cái)觀念發(fā)生了什么變化？其理財(cái)行為有哪些新特征？理財(cái)對(duì)于年輕人來說發(fā)揮著哪些作用？年輕人如何提升“財(cái)商”，科學(xué)理性地進(jìn)行理財(cái)投資？這些問題值得深入探討和思考。

年輕人理財(cái)觀念的變化

第一，財(cái)富認(rèn)知水平顯著提升。隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的飛速發(fā)展，金融理念逐步普及，廣大民眾特別是千禧一代在財(cái)富積累的新階段中，財(cái)富規(guī)模不斷擴(kuò)大，財(cái)富認(rèn)知水平顯著提升。國家與社會(huì)對(duì)年輕人的金融教育日益重視，家庭對(duì)子女的財(cái)富觀培養(yǎng)也更為精心，年輕一代受教育水平普遍提高，對(duì)金錢的理解更為全面和科學(xué)，對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)知也更為深刻。同時(shí)，與互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境緊密相連的新時(shí)代青年，具備更強(qiáng)的信息獲取能力，知曉如何利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)掌握豐富的理財(cái)知識(shí)，學(xué)習(xí)有效的投資策略。這一代人從小接觸信息技術(shù)，較早培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)，對(duì)資本市場(chǎng)的把握、波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)有更為客觀和科學(xué)的理解和應(yīng)對(duì)策略。個(gè)體青少年時(shí)期接收的信息越多，其成年后在認(rèn)知層面的邏輯就越條理清晰，在行為層面的決策就越有信息的支撐。孩提時(shí)代的豐富物質(zhì)生活體驗(yàn)和對(duì)金錢財(cái)富觀的早期接觸，使得新時(shí)代青年形成了更加理性的財(cái)富認(rèn)識(shí)，這種認(rèn)知不僅與社會(huì)主流價(jià)值觀相契合，還深刻認(rèn)識(shí)到財(cái)富的積累須依靠個(gè)人的不懈奮斗，而非盲目投機(jī)。在這樣的時(shí)代背景下，青年群體的理財(cái)觀念和金錢觀日漸完善，他們對(duì)待金錢的態(tài)度更加審慎，對(duì)理財(cái)有了更明確的意識(shí)和計(jì)劃。

第二，從單一儲(chǔ)蓄邁向投資理財(cái)。近年來，青年群體的理財(cái)觀念正經(jīng)歷一場(chǎng)深刻轉(zhuǎn)變——從單純的儲(chǔ)蓄思維，逐步邁向投資理財(cái)?shù)男码A段。這一轉(zhuǎn)變不僅是金融素養(yǎng)提升的生動(dòng)體現(xiàn)，亦是財(cái)富意識(shí)增強(qiáng)的明顯標(biāo)志。往昔歲月里，年輕人理財(cái)?shù)哪_步更多停留在儲(chǔ)蓄的初級(jí)階段，投資理念相對(duì)淡薄。而今，隨著金融信息的廣泛傳播和理財(cái)工具的日益豐富，他們開始將目光投向資產(chǎn)的保值增值，對(duì)于財(cái)富的積累表現(xiàn)出更為濃厚的興趣。據(jù)騰訊研究院下的T-ask調(diào)研平臺(tái)與騰訊金融科技智庫聯(lián)合發(fā)布的《2022年輕人理財(cái)觀念大調(diào)查》揭示，理財(cái)已然成為當(dāng)代青年的一項(xiàng)時(shí)尚潮流。該調(diào)查結(jié)果顯示，逾60%的受訪者贊同“理財(cái)是現(xiàn)代人必備技能”這一觀點(diǎn)，年輕人開始嶄露資產(chǎn)配置的智慧。有超過80%的年輕人正在或即將踏上理財(cái)征程，其中66.7%的人已有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，18.8%的人雖尚未開始，但已做好充分準(zhǔn)備。與此相比，僅有14.5%的受訪者表示尚未涉足理財(cái)領(lǐng)域，也無此打算。值得關(guān)注的是，理財(cái)活躍度與年齡、收入水平和教育程度成正比，不同人群間的理財(cái)率呈現(xiàn)明顯差異。例如，年收入24萬元以上的群體理財(cái)率高達(dá)92.9%，而年收入1萬元以下的群體理財(cái)率則只有44.3%。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，超半數(shù)的年輕人在18至22歲之間首次嘗試?yán)碡?cái)產(chǎn)品，標(biāo)志著這一年齡段成為理財(cái)行為萌芽的關(guān)鍵期。伴隨互聯(lián)網(wǎng)的成長與普及，新時(shí)代的青年相較前輩而言更早培養(yǎng)起理財(cái)意識(shí)，為個(gè)人財(cái)務(wù)管理樹立新的風(fēng)向標(biāo)。

第三，從即時(shí)消費(fèi)過渡至長期財(cái)務(wù)規(guī)劃。當(dāng)前，年輕人由曾經(jīng)注重即時(shí)消費(fèi)逐步過渡至長期財(cái)務(wù)規(guī)劃，顯示出成熟且具有前瞻性的理財(cái)理念。上海高金金融研究院聯(lián)袂支付寶共同發(fā)布的《2020國人理財(cái)趨勢(shì)報(bào)告》顯示，我國國民正在逐步擺脫單一的儲(chǔ)蓄思維，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)用戶中近40%已經(jīng)養(yǎng)成了將日常開支、風(fēng)險(xiǎn)防范和資產(chǎn)增值分作“三筆錢”管理的習(xí)慣。尤其在這場(chǎng)理財(cái)觀念革新的浪潮中，占比一半的“三筆錢”配置者為90后，這一群體展現(xiàn)了更加穩(wěn)健的理財(cái)策略和更為明確的財(cái)富增長目標(biāo)。在過去，年輕人的理財(cái)活動(dòng)往往著眼于滿足當(dāng)前的消費(fèi)欲望，很少考慮未來的長遠(yuǎn)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)防范。但如今，年輕一代開始著眼于長期的財(cái)務(wù)安排，不再局限于眼前的短期利益，而是以更為宏觀的視野，謀劃自己的退休生活、教育基金等未來需要，展現(xiàn)了青年理財(cái)行為的新態(tài)勢(shì)，也為我國財(cái)富管理市場(chǎng)的健康發(fā)展注入了新的活力。

年輕人理財(cái)行為的變化

其一，理財(cái)更加智能化。隨著科技浪潮的推進(jìn)和金融創(chuàng)新的不斷深入，年輕人理財(cái)行為從過往的傳統(tǒng)途徑向著科技前沿邁進(jìn)，昭示出理財(cái)效率的飛躍和理財(cái)能力的強(qiáng)化。傳統(tǒng)而言，理財(cái)活動(dòng)多依賴于線下渠道，如親赴銀行、經(jīng)紀(jì)公司等金融機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)，或通過朋友、同事間的相互推薦獲取財(cái)經(jīng)資訊與建議。然而，在數(shù)字化潮流下，年輕人開始更為青睞通過科技工具進(jìn)行理財(cái)——借助智能手機(jī)應(yīng)用程序管理投資、在線接受理財(cái)顧問的專業(yè)指導(dǎo)等成為新興的趨勢(shì)?！?022年輕人理財(cái)觀念大調(diào)查》的研究成果揭示，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)已成為年輕人選擇最頻繁的理財(cái)途徑。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，高達(dá)89%的年輕人偏好選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，而傳統(tǒng)商業(yè)銀行的選擇率則僅為30.4%。同時(shí)，有81%的年輕人在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)購買了他們?nèi)松械牡谝豢罾碡?cái)產(chǎn)品，可見互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)憑借其低門檻、智能化服務(wù)、優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品組合以及與生活場(chǎng)景的無縫對(duì)接，已成為理財(cái)意識(shí)啟蒙的理想環(huán)境，為年輕人提供了最便捷的理財(cái)通道。新時(shí)代青年的理財(cái)觀念正由傳統(tǒng)模式向科技化手段轉(zhuǎn)型，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)谋憬菪?、高效率和個(gè)性化服務(wù)正在引領(lǐng)著年輕人走向更為智能化的財(cái)富管理新境界。

其二，理財(cái)產(chǎn)品更多樣化。在近年來的金融理財(cái)潮流中，青年一代的理財(cái)行為從曾經(jīng)的單一渠道拓展至多元化的選擇，這不僅昭示了他們?nèi)找鎸拸V的理財(cái)視野，也反映出對(duì)理財(cái)創(chuàng)新的堅(jiān)定追求。在過去，年輕人在理財(cái)之路上多走單一路徑，或是單投股票、基金等傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品，或是僅僅盯緊國內(nèi)市場(chǎng)；當(dāng)下，他們已經(jīng)開始注重于多元化方案的探索——步入債券、外匯以及數(shù)字貨幣等新興領(lǐng)域，甚至將目光投向國際理財(cái)舞臺(tái)。當(dāng)下，青年投資者的選擇正日益豐富，尤其在投資領(lǐng)域的關(guān)注度上，將目光投向理財(cái)創(chuàng)新的高峰。據(jù)《2022年輕人理財(cái)觀念大調(diào)查》揭示，新能源成為最受年輕人追捧的領(lǐng)域，關(guān)注此板塊的青年高達(dá)53.2%，醫(yī)藥生物（36.3%）與互聯(lián)網(wǎng)（36.3%）領(lǐng)域緊隨其后。這些數(shù)據(jù)充分體現(xiàn)了青年群體以更開放的姿態(tài)積極擁抱理財(cái)，勇于嘗試新的知識(shí)和工具，在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)時(shí)表現(xiàn)出更為理性和成熟的應(yīng)對(duì)策略。這既是時(shí)代發(fā)展的必然要求，也是廣大年輕人積極投身國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)、掌握現(xiàn)代化金融知識(shí)、提升自身財(cái)富管理能力的明證。

其三，信息來源更依賴網(wǎng)絡(luò)媒介。在理財(cái)領(lǐng)域，金融信息和知識(shí)的獲取與掌握，是市場(chǎng)參與者邁入投資門檻的必備條件。準(zhǔn)確把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，是確保投資回報(bào)的關(guān)鍵。在網(wǎng)絡(luò)化、信息化和大眾傳媒深刻影響個(gè)人生活的當(dāng)下，信息生產(chǎn)與傳播的多樣性使得信息的再生產(chǎn)變得更加生動(dòng)多元，信息來源更為廣泛、內(nèi)容更加深入。在各大社交媒體平臺(tái)上，不論是明星基金經(jīng)理的粉絲群體，還是草根理財(cái)關(guān)鍵意見領(lǐng)袖（KOL）的普及教育，都在積極地推動(dòng)金融信息的普及和知識(shí)的傳播。據(jù)B站官方數(shù)據(jù)顯示，2020年投資理財(cái)類視頻的播放量激增了464%，從而可見草根理財(cái)KOL在普及入門級(jí)理財(cái)知識(shí)方面所發(fā)揮的巨大作用。由專業(yè)人士開設(shè)的網(wǎng)絡(luò)金融課程，則更加注重金融知識(shí)體系的構(gòu)建和專業(yè)能力的培養(yǎng)，使得普通投資者能夠通過網(wǎng)課的形式系統(tǒng)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，為自身的投資決策提供有效支持。無疑，專業(yè)基金經(jīng)理、草根理財(cái)KOL及網(wǎng)絡(luò)金融課程等，極大地縮短了青年與資本市場(chǎng)的距離，提供了更加全面、專業(yè)的投資信息，為青年理財(cái)?shù)某砷L提供了堅(jiān)實(shí)的工具基礎(chǔ)。這些現(xiàn)象不僅體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，知識(shí)共享和信息交流的便捷性與高效性，也為青年理財(cái)教育打下了堅(jiān)實(shí)的基石，為青年一代的財(cái)富增長和管理描繪了一幅更加廣闊的發(fā)展藍(lán)圖。

理財(cái)成為年輕人的“必修課”

理財(cái)在年輕人生活中的作用。理財(cái)已經(jīng)成為年輕人生活中不可或缺的一部分。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，越來越多的年輕人開始意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?。理?cái)不僅僅是對(duì)資金的有效管理，更是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由、提升生活質(zhì)量以及進(jìn)行長期財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要手段。

首先，在理財(cái)優(yōu)化中實(shí)現(xiàn)身份認(rèn)同。在現(xiàn)代社會(huì)背景下，年輕人面臨著更為豐富的社會(huì)選擇，卻也承受著愈發(fā)沉重的社會(huì)壓力，尤其是在與同齡人進(jìn)行比較時(shí)感受到的巨大壓力，甚至由此陷入自我認(rèn)同的焦慮之中。上行社會(huì)比較理論指出，懷抱自我提升意愿的個(gè)體，在社會(huì)生活中往往會(huì)與那些狀況更佳的人作比較，并努力將個(gè)人目標(biāo)與比較對(duì)象置于同一水平線上，以求自我進(jìn)步。對(duì)于年輕人而言，追求更好、更優(yōu)的社會(huì)生活是他們行為選擇的重要驅(qū)動(dòng)力。當(dāng)前，自媒體平臺(tái)為年輕人提供了展現(xiàn)真我、追求興趣、構(gòu)建身份認(rèn)同的新舞臺(tái)，也潛藏著社會(huì)比較的信息。社交分享平臺(tái)上“20歲第一輛車”“30歲第一套房”“一年理財(cái)收益10萬元+”等信息層出不窮，在同齡人的“成功案例”的刺激下，青年們自然將財(cái)富積累視作心中的默契目標(biāo)。自我評(píng)估維護(hù)模型表明，當(dāng)個(gè)體發(fā)現(xiàn)自己在與自身密切相關(guān)的領(lǐng)域被親近的他人所超越時(shí)，自我評(píng)估會(huì)因此受挫，而這一比較過程則會(huì)加強(qiáng)其追求成功的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)。因而，那些具備自我提升動(dòng)機(jī)的年輕個(gè)體，會(huì)主動(dòng)審視自身，進(jìn)而采取切實(shí)行動(dòng)實(shí)現(xiàn)自我提高。這些意圖通過理財(cái)手段提升個(gè)人收入、追求財(cái)務(wù)自由和經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的青年，在完善理財(cái)策略的同時(shí)，也在提升自我評(píng)估和自我效能感，實(shí)現(xiàn)自我提升，強(qiáng)化個(gè)人的身份認(rèn)同。

其次，應(yīng)對(duì)生活壓力。當(dāng)前，社會(huì)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)分布發(fā)生深刻變化，青年群體面臨著經(jīng)濟(jì)壓力和生活挑戰(zhàn)，需要尋求新的途徑來構(gòu)筑個(gè)人財(cái)富的防線。金融市場(chǎng)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系的重要組成部分，為廣大青年提供了適應(yīng)社會(huì)結(jié)構(gòu)變動(dòng)、積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有力工具。金融理財(cái)，尤其是基金投資，以其普惠性、低門檻和相對(duì)較低的投資風(fēng)險(xiǎn)，成為提升青年抵御經(jīng)濟(jì)壓力能力的重要手段?；鹄碡?cái)融匯了眾多投資者的智慧和力量，通過專業(yè)化管理，增加投資的靈活性和流動(dòng)性，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，幫助青年實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)健的財(cái)富積累。在全球性的貨幣寬松政策背景下，普通投資者面臨資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)，基金理財(cái)則為青年提供了有效對(duì)沖通貨膨脹的路徑。青年通過理財(cái)實(shí)踐增加個(gè)人財(cái)富，不僅是應(yīng)對(duì)生活壓力的務(wù)實(shí)選擇，也是展現(xiàn)財(cái)經(jīng)智慧、增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力的明智舉措。此外，為了幫助青年更好地融入金融理財(cái)，社會(huì)需要加強(qiáng)金融知識(shí)普及和教育，進(jìn)一步增強(qiáng)青年的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，使青年群體在參與金融市場(chǎng)的同時(shí)，做出更為明智的投資決策，實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值的提升和生活質(zhì)量的提高。

最后，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)自由。經(jīng)濟(jì)自由作為新時(shí)代青年理財(cái)發(fā)展的主要目標(biāo)，對(duì)于增強(qiáng)個(gè)人選擇權(quán)和決策權(quán)、自主安排財(cái)務(wù)狀況具有重大意義。年輕人通過合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃和審慎的投資行為，可以自力更生地滿足生活所需，實(shí)現(xiàn)個(gè)人夢(mèng)想。例如，通過堅(jiān)持定期儲(chǔ)蓄、投資股票或基金等金融工具，年輕人可以不斷積累自身財(cái)富，為將來創(chuàng)業(yè)、旅行或追求其他個(gè)人興趣打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。經(jīng)濟(jì)自由的價(jià)值不僅體現(xiàn)在提升個(gè)體經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，更與實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生價(jià)值、履行社會(huì)責(zé)任緊密相連。擁有經(jīng)濟(jì)自主權(quán)的青年群體，具備做出符合長期發(fā)展利益的能力，對(duì)于促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展具有不容忽視的作用。因此，積極倡導(dǎo)青年通過自我學(xué)習(xí)和理財(cái)規(guī)劃掌握經(jīng)濟(jì)自由的能力，既是對(duì)青年財(cái)富成長的引領(lǐng)，也是激發(fā)其國際視野和創(chuàng)新活力、培育新時(shí)代建設(shè)者和接班人的重要舉措。

年輕人的理財(cái)投資原則。理財(cái)，對(duì)年輕人來說至關(guān)重要。但許多年輕人對(duì)理財(cái)感到迷茫。如何簡單有效地管理財(cái)務(wù)？以下五個(gè)步驟可以簡單有效地幫助年輕人審視自己的理財(cái)健康程度。第一步：明確財(cái)務(wù)目標(biāo)。在理財(cái)?shù)穆飞?，年輕人需首先確立清晰而明確的財(cái)務(wù)目標(biāo)，無論是夢(mèng)想擁有一輛房車、環(huán)游世界，還是提前享受退休生活，明確的目標(biāo)將成為實(shí)現(xiàn)每一步計(jì)劃的動(dòng)力源泉。第二步：制定合理的預(yù)算。制訂合理的預(yù)算并堅(jiān)持執(zhí)行，這要求對(duì)個(gè)人的收支有深刻的理解，構(gòu)建現(xiàn)實(shí)而可操作的預(yù)算，并嚴(yán)格遵循以避免非必要支出，這樣才能維護(hù)財(cái)務(wù)紀(jì)律。第三步：定期儲(chǔ)蓄和分散風(fēng)險(xiǎn)。年輕人可以開始定期儲(chǔ)蓄，哪怕是小額，同時(shí)考慮將資金投資于股票、債券或其他資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資金的增值。同時(shí)，要避免不必要的債務(wù)，尤其是高利率債務(wù)，如信用卡和高利率貸款，這些都會(huì)成為阻礙財(cái)務(wù)健康的障礙。第四步：不斷學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)知識(shí)。財(cái)務(wù)管理是一項(xiàng)需要不斷學(xué)習(xí)的過程，通過閱讀、參加研討會(huì)和聆聽專家意見，不斷提升自己的理財(cái)技能。第五步：備好緊急資金儲(chǔ)備。緊急資金的儲(chǔ)備是不可或缺的，以便在突遭不測(cè)時(shí)有充足的資金可以依靠。除了執(zhí)行以上步驟，定期檢查和調(diào)整財(cái)務(wù)計(jì)劃也是必要的，以確保計(jì)劃始終符合當(dāng)前的個(gè)人需求和目標(biāo)，適應(yīng)生活狀況的不斷變化。

【作者為中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員、保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心主任；對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國際商務(wù)戰(zhàn)略研究院博士研究生馬云霄對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)】

責(zé)編/李丹妮 美編/陳媛媛

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