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中信銀行:“點(diǎn)線(xiàn)面”多維協(xié)同實(shí)踐 助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)升級(jí)

農(nóng)為邦本,本固邦寧?,F(xiàn)代農(nóng)業(yè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,如今更是涌現(xiàn)出一批專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。他們多元化的需求貫穿于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)體系發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)和階段,每個(gè)發(fā)展環(huán)節(jié)和階段都需要大量要素投入,尤其需要大量資金,這些都離不開(kāi)金融服務(wù)的支持。

如何更加高效、有力地服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展以及鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,對(duì)中信銀行來(lái)說(shuō)是亟待突破也必須解決的難題。

在中信銀行與某旗艦型農(nóng)業(yè)集團(tuán)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)A農(nóng)業(yè)集團(tuán))的戰(zhàn)略合作中,中信銀行突破了傳統(tǒng)授信融資的服務(wù)范疇,利用自身的綜合金融服務(wù)和集團(tuán)協(xié)同資源優(yōu)勢(shì),從點(diǎn)到線(xiàn)、由線(xiàn)及面的層層推進(jìn)與A農(nóng)業(yè)集團(tuán)業(yè)務(wù)的深度融合,創(chuàng)新、整合金融產(chǎn)品和服務(wù),為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供了新的路徑嘗試。

點(diǎn)狀突破:科技賦能創(chuàng)新,改進(jìn)金融供給效率

在傳統(tǒng)的融資過(guò)程中,往往需要銀行與企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)辦理,并提交申請(qǐng)、抵質(zhì)押材料等,銀行也需要花費(fèi)時(shí)間做大量的核查工作。中信銀行結(jié)合其交易銀行產(chǎn)品優(yōu)勢(shì),以科技+大數(shù)據(jù)為點(diǎn)狀突破口,在疫情期間推出了線(xiàn)上化流貸產(chǎn)品“信e融”,以滿(mǎn)足隔離期間企業(yè)線(xiàn)上快速提款的需求,整個(gè)流程從客戶(hù)自助提交提款申請(qǐng)到放款成功,時(shí)長(zhǎng)僅約2分鐘。

“信e融”創(chuàng)新融資產(chǎn)品的推出,受到了A農(nóng)業(yè)集團(tuán)的積極反饋:2020年9月落地第一期10億元交易銀行“信e融”產(chǎn)品,2021年2月其子公司再次落地6.5億元。這是A農(nóng)業(yè)集團(tuán)企業(yè)首次試水線(xiàn)上化融資產(chǎn)品,中信銀行依托點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的創(chuàng)新,打開(kāi)了新的合作窗口。

“串線(xiàn)”成鏈:從“融資金”到“融資源”

當(dāng)大型農(nóng)業(yè)集團(tuán)在解決完常規(guī)的“資金融通”需求之后,如何借助商業(yè)銀行促成“融通資源”并拓展到更廣闊的資本市場(chǎng),尤其是提高直接融資包括股權(quán)融資的比重,成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)的下一步需求。A農(nóng)業(yè)集團(tuán)自從企業(yè)體制改革后,集團(tuán)開(kāi)始加速推進(jìn)產(chǎn)業(yè)公司整合,推動(dòng)其子公司上市工作。這一進(jìn)程中,企業(yè)的需求不僅僅是“融資金”,更需要“融資源”。

A農(nóng)業(yè)集團(tuán)為了進(jìn)一步發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈,打造“農(nóng)業(yè)航母”,擬計(jì)劃并購(gòu)大型集團(tuán)加工企業(yè)和種業(yè)集團(tuán),亟需利用銀團(tuán)的并購(gòu)貸款來(lái)完成收購(gòu)。中信銀行以參與行的身份主動(dòng)開(kāi)啟全案服務(wù),不只參與設(shè)計(jì)融資方案,還提供了一整套完善并符合監(jiān)管政策要求的金融服務(wù)和資源解決方案,包括前置性做好銀行貸款的整體籌劃和細(xì)化分解,協(xié)調(diào)多家銀團(tuán)機(jī)構(gòu)約定融資及管理事項(xiàng),優(yōu)化具體交易環(huán)節(jié)、前端文件、條件清單并最終簽署相關(guān)協(xié)議。

此外,中信銀行還整合中信集團(tuán)資源,協(xié)同中信建投作為項(xiàng)目的財(cái)務(wù)顧問(wèn)進(jìn)行了深度服務(wù)。在整個(gè)服務(wù)過(guò)程中,中信銀行完整展現(xiàn)了從“融資金”到“融資源”的綜合能力。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化向高階演進(jìn)的主要標(biāo)志是農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈、供應(yīng)鏈的健全和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的成熟與穩(wěn)健。中信銀行基于其內(nèi)在血液的“金融與實(shí)業(yè)”雙基因,善于洞悉實(shí)體經(jīng)濟(jì)中合作伙伴產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈的全面需求,從“融資金”延伸到“融資源”,為合作伙伴引入更高效、更創(chuàng)新的金融和資本市場(chǎng)活水,實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的高質(zhì)量發(fā)展。

面狀發(fā)散:將金融的活水創(chuàng)新灌溉到更廣大的農(nóng)戶(hù)

中信銀行和A農(nóng)業(yè)集團(tuán)合作項(xiàng)目的突破,不僅在于科技賦能為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供線(xiàn)上便利化的融資服務(wù),也不僅是深入農(nóng)業(yè)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈為其提供更豐富的資本市場(chǎng)資源,更是在秉承商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,為廣大“三農(nóng)”主體——農(nóng)戶(hù)設(shè)計(jì)金融的服務(wù)。

中信銀行與A農(nóng)業(yè)集團(tuán)合作的“惠農(nóng)”項(xiàng)目中,農(nóng)戶(hù)可以將自己的糧食當(dāng)做“貨幣”一樣存入標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)庫(kù),實(shí)現(xiàn)糧食錯(cuò)峰銷(xiāo)售、低儲(chǔ)高賣(mài)。這樣通過(guò)收購(gòu)價(jià)格等市場(chǎng)行為引導(dǎo)改變農(nóng)民種糧思路,還可以為農(nóng)戶(hù)帶來(lái)更為直接的“糧食利息紅利”,最終達(dá)成農(nóng)業(yè)集團(tuán)與農(nóng)戶(hù)共同抵抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),農(nóng)戶(hù)安心種地保障豐產(chǎn)豐收,農(nóng)企聯(lián)手振興農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的新局面。

在此項(xiàng)目上,中信銀行將提供涵蓋農(nóng)業(yè)貸款、普惠金融、綠色金融等多方面內(nèi)容,對(duì)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展有更大的示范效應(yīng)。

協(xié)同共贏:金融助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)升級(jí)

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中不僅需要有金融的支持,還要從現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)中尋找金融的發(fā)力點(diǎn)和支撐點(diǎn):通過(guò)合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)設(shè)計(jì),機(jī)構(gòu)的協(xié)作和聯(lián)合,以及農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶(hù)和銀行等“利益共同體”的聯(lián)合,形成適合、有效的農(nóng)業(yè)金融商業(yè)模式。

作為改革開(kāi)放背景下成立的一家股份制銀行,中信銀行與生俱來(lái)便具有“對(duì)公優(yōu)勢(shì)”和“創(chuàng)新”基因。正是有上述多年的積累和互信基礎(chǔ),才擁有了A農(nóng)業(yè)集團(tuán)線(xiàn)上化融資產(chǎn)品的成功落地,也擁有了中信銀行協(xié)同集團(tuán)資源為農(nóng)業(yè)集團(tuán)的資本市場(chǎng)并購(gòu)、糧食銀行等創(chuàng)新金融服務(wù)。

中信銀行依托中信集團(tuán)“金融+實(shí)業(yè)”“金融全牌照”的綜合優(yōu)勢(shì),打造“直接+間接”“融資+融智”的綜合融資服務(wù)模式,攜手合作伙伴構(gòu)建了“利益共同體”。這是中信銀行的特殊優(yōu)勢(shì),也是其“成就伙伴”品牌主張的堅(jiān)實(shí)支撐。只有圍繞“利益共同體”進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,才是金融服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的根本立足點(diǎn)和創(chuàng)新“底色”。(數(shù)據(jù)來(lái)源:中信銀行)

[責(zé)任編輯:潘旺旺]