【摘要】“e租寶事件”“昆明泛亞案”“校園貸”等金融亂象的頻繁發(fā)生，對社會生活和金融秩序造成了巨大影響。需要樹立全面從嚴防治理念、彌補金融監(jiān)管法治短板、強化嚴格執(zhí)法監(jiān)督問責，依法整治金融亂象。

【關鍵詞】金融亂象 金融監(jiān)管 互聯(lián)網金融 【中圖分類號】F832 【文獻標識碼】A

近年來，隨著計算機、互聯(lián)網技術不斷發(fā)展，金融產業(yè)呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展趨勢，但是，也隱藏著嚴重的安全隱患。從“e租寶事件”“昆明泛亞案”到“校園貸”，金融亂象頻繁發(fā)生，對社會公眾正常生活和金融秩序造成了嚴重影響，必須施以重拳，依法整治金融亂象。

金融亂象花樣百出

改革開放以來，社會主義市場經濟飛速發(fā)展，綜合國力不斷提升。在經濟發(fā)展過程中，金融業(yè)對社會經濟發(fā)展的促進作用不容忽視，但其中也存在著一些亂象，阻礙了社會經濟的健康發(fā)展?？v觀社會主義金融亂象，主要表現(xiàn)為以下六個方面：第一，建“鼠倉”。在金融行業(yè)中，存在部分無良經濟人低位建倉，通過抬升股價蓄水，借助公共資金拉升股價，再率先出倉，從而賺取經濟利益，導致其他公眾的投資利益無法得到保障。第二，內幕交易。在金融市場中，部分特殊群體知曉交易內幕，借助預知消息，準確選擇購買時機，從而獲取非法利益。第三，野蠻式收購。野蠻式收購主要是指保險企業(yè)通過大量資金強行投資實體公司，比如陽光保險增持伊利股份、安邦增持中國建筑等，利用資金優(yōu)勢，采取野蠻式的收購行為，對相關企業(yè)和市場造成破壞。第四，亂用貸款資金。傳統(tǒng)金融機構相關負責人利用自身權力，肆意亂用信貸資金，大搞權錢交易，導致金融機構風險系數增加。第五，互聯(lián)網非法集資。隨著互聯(lián)網金融興起，P2P網絡信貸、非法集資現(xiàn)象不斷增加，集資平臺“跑路”比比皆是，高利網貸更導致學生自殺現(xiàn)象不時發(fā)生。第六，杠桿收購。部分企業(yè)利用高額杠桿進行收購，極容易導致資金斷裂、社會公眾資金被套。以上種種行為都是我國金融亂象的主要表現(xiàn)，這些金融亂象不僅對社會公眾的利益造成侵犯，更影響我國正常的金融秩序，必須堅決予以禁止，依法進行整治。

金融亂象源于信用過度擴張、背離服務本源及金融監(jiān)管不完善

信用過度擴張是最主要的根源。隨著我國社會主義市場經濟的發(fā)展，金融行業(yè)逐步向公共服務領域過渡，政府、企業(yè)、社會公眾都期望通過金融體系獲利。政府支持和鼓勵金融創(chuàng)新、企業(yè)頻繁開展金融活動、社會公眾過度利用信用機制，大量的活躍金融行為導致央行金融調控越發(fā)困難，較難約束社會公眾的信用額度需求，導致基礎貨幣量和貨幣乘數整體上升，最終導致社會信用杠桿不斷加大，建“鼠倉”、杠桿收購等金融亂象均由信用過度擴張導致。

違背服務本源是造成金融亂象的一個重要因素。金融業(yè)的關鍵是服務實體經濟，兩者共榮共生，但隨著社會經濟不斷發(fā)展，更多的金融企業(yè)開始服務虛擬經濟，比如金融證券、金融信貸，導致實體經濟缺乏金融扶持，資金難題無法解決。與此同時，部分金融折戟虛擬經濟，苦不堪言，兩者之間的矛盾導致市場經濟混亂。金融服務脫離實體經濟，容易引發(fā)野蠻式收購、亂用貸款資金等金融亂象。

金融監(jiān)管不完善導致金融亂象滋生。我國一直鼓勵金融創(chuàng)新，希望借助金融創(chuàng)新促進社會主義市場經濟取得突破性發(fā)展，但也存在對新型金融監(jiān)管力度不足、監(jiān)管滯后的問題。從現(xiàn)實情況來看，我國金融監(jiān)管體系并不完善，相關的立法、司法無法滿足高速發(fā)展的金融體系的需要，導致金融違法行為無法得到有效控制。同時，部分金融活動處于灰色地帶，給金融監(jiān)管造成了嚴重困難。除此，金融混合經營趨勢明顯，監(jiān)管機構獲取信息難度增大，違法違規(guī)的金融業(yè)務十分隱蔽，監(jiān)管成本不斷提高。綜合影響下，互聯(lián)網金融非法集資等亂象難以得到有效控制。

依法整治金融亂象需多措并舉

依法整治金融亂象的關鍵在于轉變思維，樹立全面從嚴防治理念。首先，樹立“早介入、早防治”的防治理念。我國對新型金融業(yè)務的防治，多數是在金融模式產生危害之后才介入治理，這不僅導致監(jiān)管難度增大，而且需要付出高額的治理成本。整治金融亂象應提早介入，以“防治”替代“治理”，金融監(jiān)管部門應對新型金融模式保持警惕態(tài)度，與新型金融共同發(fā)展，時刻關注新型金融變化，及時出手防治。其次，從嚴防治。隨著我國深入推進“放、管、服”改革，對益于社會發(fā)展的金融應果斷放行，而對違法違規(guī)金融要嚴加管制，金融監(jiān)管機構應持續(xù)從嚴防治，堅決打擊各類金融違法違規(guī)活動。再次，提高金融行業(yè)準入門檻。金融產業(yè)與民生息息相關，非法集資、龐氏騙局對社會公眾財產安全和金融秩序造成巨大威脅，應提高金融行業(yè)準入門檻，清理不具備長期經營實力的金融企業(yè)，確保剩余金融企業(yè)能持牌經營。最后，深入了解金融創(chuàng)新活動。金融亂象多數源自金融創(chuàng)新活動，隨著金融創(chuàng)新頻繁產生，監(jiān)管部門應深入了解金融創(chuàng)新活動本質、模式，及時發(fā)現(xiàn)其中隱藏的風險，規(guī)范金融創(chuàng)新，提高金融防治效果。

依法整治金融亂象的核心在于健全法治，彌補金融監(jiān)管中存在的短板。首先，完善金融監(jiān)管相關法律法規(guī)。目前我國金融監(jiān)管的相關法律主要包括《商業(yè)銀行法》《保險法》《證券法》《銀行業(yè)務監(jiān)督管理法》等，這些法律法規(guī)制定已久，更新速率相對較慢，難以對新型金融形成有效規(guī)制。所以，有必要完善金融監(jiān)管相關的法律法規(guī)，彌補金融監(jiān)管法治短板。其次，陸續(xù)出臺規(guī)制民間借貸的法律法規(guī)。在多種金融亂象中，民間借貸應成為金融監(jiān)管的重點，民間借貸與社會公眾利益息息相關，并極容易產生金融風險，應出臺相關法律法規(guī)，規(guī)制民間借貸形式及發(fā)展方向，最大程度確保民間借貸安全可靠，防止出現(xiàn)群體性事件和大規(guī)模金融風險。最后，加強互聯(lián)網金融監(jiān)管。隨著時代發(fā)展，互聯(lián)網金融亂象頻繁發(fā)生，主要體現(xiàn)在網絡信貸與非法集資兩方面?；ヂ?lián)網金融涉及主體眾多、資質差別較大、金融模式多樣，給金融監(jiān)管帶來了巨大難度。互聯(lián)網金融監(jiān)管應提高準入條件，要求從事互聯(lián)網金融的企業(yè)做好信息披露，確?；ヂ?lián)網金融能夠更加安全透明。此外，還應針對互聯(lián)網金融建立專項監(jiān)管條例，不斷填補互聯(lián)網金融監(jiān)管漏洞，讓互聯(lián)網金融發(fā)展合法合規(guī)。

依法整治金融亂象需重拳出擊，利用嚴格執(zhí)法和問責機制，整治金融亂象。首先，金融執(zhí)法以“嚴”為主。在金融監(jiān)管過程中，一旦發(fā)現(xiàn)金融機構存在問題，就必須及時指正，以嚴格的態(tài)度和嚴厲的執(zhí)法打擊金融違法違規(guī)行為，要通過嚴格執(zhí)法達到消除金融亂象目的。同時，面對新聞媒體曝光的熱點案件，金融監(jiān)管要敢于正視難題，依法開展調查，對金融機構形成震懾效用，嚴厲打擊金融違法違規(guī)行為。其次，做好問責工作。金融違法違規(guī)并非源自表層，打擊金融違法違規(guī)活動時，必須要深入本質，對相關人員問責處理。金融機構負責人要確保合法合規(guī)開展金融業(yè)務，一旦發(fā)生違法違規(guī)現(xiàn)象，應承擔相關責任。各地方金融監(jiān)管部門應恪盡職守，堅決避免出現(xiàn)失職現(xiàn)象，一旦出現(xiàn)失職行為，也應承擔相應的責任。最后，不斷更新監(jiān)管技術，提高監(jiān)管水平。隨著互聯(lián)網金融不斷衍生，金融監(jiān)管也應利用現(xiàn)代化技術，比如大數據、云計算，通過現(xiàn)代化技術的應用更好地對互聯(lián)網金融進行監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網金融中的潛在危險，全方位履行監(jiān)管職責，確保金融秩序和諧穩(wěn)定。

（作者為中共內蒙古自治區(qū)委員會黨校（行政學院）法學教研部教授）

【參考文獻】

①王深德：《治理金融亂象完善法治的思考》，《金融理論與實踐》，2018年第7期。

②陸岷峰、徐博歡：《金融亂象與金融治理——基于改革開放40年金融整治經驗》，《財經科學》，2018年第10期。

責編/周小梨 美編/宋揚

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