在上海自貿(mào)區(qū)成立一年并取得了初步進(jìn)展之后，2014年12月第十二次人民代表大會通過了設(shè)立福建、天津、廣東自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)的草案。這三個自貿(mào)區(qū)也根據(jù)自身所具有的不同條件，設(shè)立了不同的金融改革方向、發(fā)展目標(biāo)以及開放程度。廣東推動人民幣作為自貿(mào)區(qū)對外經(jīng)濟(jì)活動的主要貨幣、開展與港澳地區(qū)的人民幣雙向融資，允許外國金融機(jī)構(gòu)設(shè)立外商獨(dú)資銀行或參與設(shè)立中外合資銀行。天津自貿(mào)區(qū)主要以支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求為基礎(chǔ)，大力發(fā)展融資租賃業(yè)，包括融資租賃子公司設(shè)立、境外融資業(yè)務(wù)的開展，以及與融資租賃相關(guān)的保理業(yè)務(wù)和福費(fèi)廷業(yè)務(wù)等。福建自貿(mào)區(qū)以兩岸金融合作為重點(diǎn)，允許自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與臺灣開展人民幣借款業(yè)務(wù)，以及臺灣銀行對自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)或項(xiàng)目發(fā)放人民幣貸款。除此之外，四大自貿(mào)區(qū)的金融改革創(chuàng)新均以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為重點(diǎn)，對金融風(fēng)險起到良好的掌控作用。

不僅如此，近年來，我國在各類金融要素投入方面也有不小進(jìn)展。就金融從業(yè)人數(shù)而言，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年底，共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員376萬余人、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員約90萬人。銀行從業(yè)人員數(shù)量的穩(wěn)定增長不僅是我國經(jīng)濟(jì)金融增長的產(chǎn)物，也從基礎(chǔ)上保證了金融服務(wù)及相關(guān)咨詢的可得性，而涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員增長在一定程度上顯示出我國對農(nóng)村金融發(fā)展的大力支持，也進(jìn)一步保證了農(nóng)村金融的覆蓋率。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，公共財政支出對我國金融監(jiān)管部門的支持力度也逐漸加大，尤其加大了對金融行業(yè)電子化建設(shè)監(jiān)管方面的支持力度。

然而，需要指出的是，盡管我國近年來大力發(fā)展金融改革、促進(jìn)金融創(chuàng)新，也已經(jīng)取得了一定的成就，但是由于我國金融市場起步晚，現(xiàn)階段取得的成就也還遠(yuǎn)不及我國金融市場未來發(fā)展需求。因此，需要持續(xù)不斷地對我國金融改革創(chuàng)新中所需解決的問題進(jìn)行分析，以保證金融創(chuàng)新的穩(wěn)定發(fā)展，并以此帶動金融市場的持續(xù)健康發(fā)展。

當(dāng)前我國金融創(chuàng)新面臨的新情況新問題

“十二五”時期，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國金融業(yè)抓住機(jī)遇，在積極應(yīng)對金融危機(jī)所帶來的影響的同時，以此為契機(jī)推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的改革，通過汲取相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，建立金融危機(jī)防御機(jī)制，減少國際金融市場對國內(nèi)金融市場產(chǎn)生的沖擊。同時，為了適應(yīng)國際大環(huán)境下金融市場的變化新趨勢，我國繼續(xù)推動金融改革和創(chuàng)新，全面構(gòu)建組織多元、服務(wù)高效、監(jiān)管審慎、風(fēng)險可控的金融體系，不斷增強(qiáng)金融市場功能，更好地為加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式服務(wù)。但是，金融市場瞬息萬變，金融行業(yè)也不斷發(fā)展，當(dāng)前，我國金融市場的創(chuàng)新進(jìn)程中仍面臨著一些問題。

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系不健全

上世紀(jì)九十年代，隨著科技的進(jìn)步和網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融開始逐漸走入人們的視線。在當(dāng)時，互聯(lián)網(wǎng)金融只是簡單地以傳統(tǒng)線下金融業(yè)務(wù)的線上形式存在，主要由以商業(yè)銀行為主的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)。九十年代末，互聯(lián)網(wǎng)金融開始有了新的模式，第三方支付平臺的出現(xiàn)，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與商業(yè)的進(jìn)一步結(jié)合，同時也推動了一系列依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。到今天，新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要的形式有：第三方支付、P2P網(wǎng)貸平臺以及眾籌融資等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不僅沖破了地域的限制，使跨省份甚至跨國界的交易變得簡單，同時也降低了金融服務(wù)對實(shí)體金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的依賴性，減少了對人力資源的需求，使得金融服務(wù)變得更為廣泛和快捷。相較于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融，新興互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)更是降低了金融業(yè)務(wù)的門檻要求。以P2P網(wǎng)貸平臺為例，這種創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)生，為大量缺乏融資渠道的中小微企業(yè)提供了資金來源，填補(bǔ)了中小微企業(yè)融資市場的空白。同時，P2P網(wǎng)貸平臺的存在也讓民間閑散資金得以被更高效地利用，加快了資金的流動性。也正是由于新興互聯(lián)網(wǎng)金融所具有的便捷性和低門檻，滿足了普通百姓對金融服務(wù)的需求，推動了金融市場進(jìn)一步普及，進(jìn)而更加刺激了人們對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的需求。