保險(xiǎn)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要行業(yè)，是健全多層次社會保障體系的有機(jī)組成部分，是建設(shè)金融強(qiáng)國的重要支柱，更是防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵力量。我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急是要以高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)導(dǎo)向，直面實(shí)踐中存在的問題，矯正偏差的路徑，充分發(fā)揮其高效配置風(fēng)險(xiǎn)保障資源的重要作用，在有效維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會正常運(yùn)行的過程中實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)。在中國式現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程中，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展已經(jīng)成為一項(xiàng)緊迫任務(wù)。

為此，全國人大代表、中國社會保障學(xué)會會長、中國人民大學(xué)教授鄭功成建議：

第一，讓保險(xiǎn)業(yè)回歸市場本位。一是保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)扮演好優(yōu)化配置全社會風(fēng)險(xiǎn)保障資源并提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)的角色。只有堅(jiān)持并維護(hù)好這一本色，才能真正保障其獲得健康長足的發(fā)展。二是整個(gè)行業(yè)必須以市場需求為出發(fā)點(diǎn)，認(rèn)真、深入地調(diào)查了解社會對保險(xiǎn)的真實(shí)需求，以確保有效供給。三是政策性保險(xiǎn)也需要保持市場定位，比如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要在費(fèi)率厘定方面、產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面更接近市場需求，利用制度設(shè)計(jì)解決以往經(jīng)營方面的問題，加強(qiáng)專業(yè)訓(xùn)練。

第二，重視保險(xiǎn)的非金融屬性。保險(xiǎn)行業(yè)需扭轉(zhuǎn)經(jīng)營思路與監(jiān)管思路。對“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的理解不應(yīng)停留在把資金投入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中獲取投資回報(bào)這個(gè)層面，而應(yīng)該繼續(xù)往下做實(shí)。比如，在養(yǎng)老、健康等領(lǐng)域，保險(xiǎn)行業(yè)作為養(yǎng)老、健康服務(wù)提供方和經(jīng)營者，能更加有效地利用保險(xiǎn)業(yè)資金實(shí)現(xiàn)社會治理目標(biāo)。

第三，盡快實(shí)現(xiàn)災(zāi)害保險(xiǎn)的頂層規(guī)劃，優(yōu)化災(zāi)害保險(xiǎn)制度。其一，推動(dòng)災(zāi)害保險(xiǎn)立法，從頂層設(shè)計(jì)上區(qū)分各方責(zé)任，做好災(zāi)害保險(xiǎn)制度規(guī)劃。其二，頂層設(shè)計(jì)需基于國家風(fēng)險(xiǎn)治理的高度，思考系統(tǒng)性巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的解決思路，推動(dòng)建立國家層面超額系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的兜底機(jī)制，以專業(yè)所長為國分憂。其三，基于災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，建立自主可控的風(fēng)險(xiǎn)分散體系。其四，在重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)災(zāi)害保險(xiǎn)突破，使住宅保險(xiǎn)成為居民消費(fèi)的“必需品”。一方面，通過物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等數(shù)字技術(shù)，實(shí)現(xiàn)住宅風(fēng)險(xiǎn)可?？煽?，比如通過無人機(jī)紅外掃描，可以快速低成本地確定房屋風(fēng)險(xiǎn)等級；在低洼地區(qū)，安裝智能預(yù)警器，可以達(dá)到減災(zāi)防損的目的。另一方面，通過相關(guān)政策引導(dǎo)城鄉(xiāng)居民投保住宅保險(xiǎn)，比如通過稅費(fèi)減免或優(yōu)惠激勵(lì)居民投保住宅保險(xiǎn)，鼓勵(lì)企事業(yè)單位以團(tuán)體保險(xiǎn)方式為職工交納保費(fèi)。

第四，打破數(shù)據(jù)壁壘。強(qiáng)化個(gè)人數(shù)據(jù)流通保障，由部委牽頭，有限度地將數(shù)據(jù)開放給央企保險(xiǎn)公司或者高等院校試點(diǎn)，再傳遞給其他類型保險(xiǎn)企業(yè)。央企保險(xiǎn)公司具有充分應(yīng)用數(shù)據(jù)、保障數(shù)據(jù)安全、盤活數(shù)字資產(chǎn)的優(yōu)勢。高等院校具有強(qiáng)大的科研能力和專業(yè)素養(yǎng)，同時(shí)具有數(shù)據(jù)安全保證，通過高等院校脫敏、過濾后的數(shù)據(jù)研究結(jié)論，再傳遞給保險(xiǎn)企業(yè)，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)安全雙保險(xiǎn)。

第五，促進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管高質(zhì)量發(fā)展。其一，國家金融監(jiān)督管理總局作為保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管部門，需要跟其他部委進(jìn)行更深度的合作，更主動(dòng)、更積極、更開放地引領(lǐng)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。其二，理清政府監(jiān)管、行業(yè)自律、企業(yè)內(nèi)控（公司治理）的邊界。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，監(jiān)管機(jī)關(guān)與主管機(jī)關(guān)應(yīng)按照監(jiān)管規(guī)則對保險(xiǎn)經(jīng)營主體進(jìn)行監(jiān)督管理，最大限度地保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益；行業(yè)自律應(yīng)代表行業(yè)利益，為會員服務(wù)，為行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展做好服務(wù)；公司治理則是為了維護(hù)相關(guān)方利益，在法律法規(guī)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)相關(guān)方利益最大化。其三，建立保險(xiǎn)監(jiān)管與保險(xiǎn)市場的“防火墻”。“防火墻”不僅要在監(jiān)管紀(jì)律中體現(xiàn)，更應(yīng)該體現(xiàn)在監(jiān)管政策和法規(guī)上。要引導(dǎo)大中小型保險(xiǎn)公司堅(jiān)持正確發(fā)展方向，注重中小保險(xiǎn)公司的公司治理，限制保險(xiǎn)企業(yè)頻繁更換股東和管理層的行為。其四，保險(xiǎn)監(jiān)管政策需要與國際監(jiān)管政策做好銜接，同時(shí)還需要具備底線思維，監(jiān)管政策上除了不能照搬國際制度外，在風(fēng)險(xiǎn)分散方面，需要盡快建立自主可控的風(fēng)險(xiǎn)分散體系，以應(yīng)對未來可能的緊急情形，提前做好預(yù)案。

第六，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)職業(yè)倫理研究和教育，全面提高從業(yè)人員的素質(zhì)。從業(yè)人員應(yīng)該強(qiáng)化職業(yè)教育，保險(xiǎn)公司需要從考核制度、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面全面提升從業(yè)人員素質(zhì)，提高保險(xiǎn)業(yè)在全社會的信任度，進(jìn)而提高保險(xiǎn)在提升社會治理效能中的作用。