近年來(lái)，網(wǎng)商銀行積極響應(yīng)政策號(hào)召，通過(guò)科技創(chuàng)新、優(yōu)惠讓利等舉措，加大對(duì)科技金融的支持力度，為科技企業(yè)發(fā)展提供金融保障。

應(yīng)用大模型，精準(zhǔn)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)

“大雁系統(tǒng)”是網(wǎng)商銀行基于產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈開(kāi)發(fā)的數(shù)字化綜合金融解決方案。在2024數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈金融行業(yè)峰會(huì)上，網(wǎng)商銀行正式升級(jí)“大雁系統(tǒng)”，將人工智能大模型應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)鏈金融，更加精準(zhǔn)地服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)。

網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)馮亮介紹，大模型的關(guān)鍵技術(shù)包括兩方面：用知識(shí)抽取能力構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，通過(guò)讀取海量的商品信息、企業(yè)關(guān)系信息，篩選全產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)；通過(guò)信息解析能力，快速識(shí)別小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。

在位于浙江嘉興的丞達(dá)新材料科技有限公司，創(chuàng)立者潘弈丞正帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行高溫尼龍產(chǎn)品測(cè)試。丞達(dá)新材料是一家專(zhuān)注于研究特種塑料共混改性的高新技術(shù)企業(yè)，雖然擁有多項(xiàng)專(zhuān)利，但賬期長(zhǎng)、科研投入大，導(dǎo)致公司現(xiàn)金流緊張。

通過(guò)“大雁系統(tǒng)”的大模型技術(shù)，丞達(dá)新材料被迅速鎖定在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈上，其生產(chǎn)的尼龍材料可作為汽車(chē)保護(hù)連桿器關(guān)鍵電子器件的絕緣層。同時(shí)，大模型還通過(guò)讀取企業(yè)的大量研報(bào)和經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，對(duì)企業(yè)還款能力進(jìn)行評(píng)估。最終，企業(yè)獲得了200萬(wàn)元信用貸款額度，緩解了燃眉之急。

據(jù)悉，網(wǎng)商銀行已經(jīng)通過(guò)大模型搭建了汽車(chē)、醫(yī)療、建筑等9個(gè)方向的產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，識(shí)別超2100萬(wàn)家產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)。

高效服務(wù)，提升企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)效率

在醫(yī)療產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，企業(yè)發(fā)展初期往往面臨資金短缺、融資難等問(wèn)題。

來(lái)自陜西西安的80后方線(xiàn)文，經(jīng)營(yíng)著兩家集新材料、醫(yī)藥中間體研發(fā)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)于一體的創(chuàng)新型企業(yè)。“我們的產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程復(fù)雜、技術(shù)要求高、周期長(zhǎng)，合作企業(yè)的付款流程也比較復(fù)雜，通常一批貨從生產(chǎn)制造到回款需要3—4個(gè)月。”方線(xiàn)文說(shuō)，“為了提高生產(chǎn)效率，縮短備貨周期，我們一般會(huì)提前采購(gòu)常用材料。由于應(yīng)收賬款到賬晚，補(bǔ)充庫(kù)存時(shí)就需要短期應(yīng)急資金，網(wǎng)商銀行幫了大忙。”

調(diào)研顯示，得益于高效的金融服務(wù)，網(wǎng)商銀行助力科創(chuàng)型小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)上實(shí)現(xiàn)了“0賬期”，運(yùn)轉(zhuǎn)效率明顯提高。

目前，“大雁系統(tǒng)”已覆蓋超90萬(wàn)家醫(yī)療產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)，涉及上游原材料及零配件供應(yīng)商、中游流通服務(wù)商、下游藥店及診所等終端門(mén)店。

綠色金融，助力小微企業(yè)轉(zhuǎn)型

2022年，網(wǎng)商銀行上線(xiàn)小微企業(yè)綠色主體評(píng)級(jí)體系，持續(xù)探索用數(shù)字金融技術(shù)推動(dòng)小微企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。截至2023年底，網(wǎng)商銀行為839萬(wàn)家小微企業(yè)提供綠色評(píng)級(jí)，為131萬(wàn)家小微企業(yè)提供綠色金融優(yōu)惠。

左小偉經(jīng)營(yíng)的河南瀾溪環(huán)?？萍加邢薰臼且患覍?zhuān)注于工業(yè)污廢水處理和廢氣治理的綠色環(huán)保企業(yè)。由于工程賬期長(zhǎng)、回款慢，公司資金周轉(zhuǎn)壓力較大。

2022年，通過(guò)網(wǎng)商銀行的“綠色中標(biāo)貸”產(chǎn)品，瀾溪環(huán)保獲得120萬(wàn)元信貸額度及九折利率優(yōu)惠。企業(yè)資金壓力得到緩解，獲得了更大發(fā)展空間，成為網(wǎng)商銀行綠色金融的受益者。

近年來(lái)，依托大模型技術(shù)，網(wǎng)商銀行不斷優(yōu)化準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，為企業(yè)提供金融支持，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)展和技術(shù)創(chuàng)新。馮亮表示，作為國(guó)內(nèi)首批數(shù)字銀行，未來(lái)網(wǎng)商銀行將持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，提升產(chǎn)業(yè)鏈條上科創(chuàng)型小微企業(yè)的金融服務(wù)覆蓋度和可得率，做好科技金融服務(wù)。