今年上半年，信貸資金主要投向了哪些領(lǐng)域？近期披露的上市銀行2024年半年報(bào)顯示，新質(zhì)生產(chǎn)力、“三農(nóng)”領(lǐng)域、小微企業(yè)、房地產(chǎn)市場(chǎng)合理融資需求、居民剛性和改善性住房需求成為重點(diǎn)支持對(duì)象。多家上市銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，接下來(lái)將扎實(shí)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力

科技與產(chǎn)業(yè)變革為上市銀行帶來(lái)了新機(jī)遇。截至2024年6月末，中國(guó)工商銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額近3.1萬(wàn)億元，較年初增加近4000億元；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行高技術(shù)制造業(yè)貸款余額7150億元，新增581億元，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.63萬(wàn)億元，新增5272億元；中國(guó)銀行共為8.35萬(wàn)家科技型企業(yè)提供1.71萬(wàn)億元授信支持，綜合化服務(wù)累計(jì)供給超6500億元；中國(guó)建設(shè)銀行科技型企業(yè)貸款余額1.80萬(wàn)億元，較上年年末增加1971.61億元，增幅12.31%。

“農(nóng)行聚焦服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，搶抓新質(zhì)生產(chǎn)力蓬勃發(fā)展的市場(chǎng)機(jī)遇，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)機(jī)制，助力高水平科技自立自強(qiáng)。”農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)劉洪說(shuō)，完善專屬信貸政策體系，推出專屬信貸產(chǎn)品服務(wù)，提升專營(yíng)機(jī)構(gòu)服務(wù)能力，拓展科技金融生態(tài)圈。

為了做好相關(guān)保障工作，農(nóng)業(yè)銀行已設(shè)立19個(gè)科技金融服務(wù)中心、230多家科技金融專業(yè)支行，在科技資源集聚區(qū)，因地制宜探索多樣化的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)模式，加快配備專業(yè)人才，打造專業(yè)化的客戶營(yíng)銷、產(chǎn)品研發(fā)、信貸管理人才隊(duì)伍。

“接下來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)加大力度支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，努力推動(dòng)科技創(chuàng)新成果形成新質(zhì)生產(chǎn)力，為引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)向價(jià)值鏈高端延伸提供有力支撐。”劉洪說(shuō)。

工商銀行副行長(zhǎng)張守川表示，接下來(lái)該行將助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)、新興產(chǎn)業(yè)培育壯大、未來(lái)產(chǎn)業(yè)超前布局，不斷完善、優(yōu)化科技金融體制機(jī)制，引導(dǎo)資金等生產(chǎn)要素向發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力集聚，助力因地制宜培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。

“在助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)方面，我們將圍繞智能制造、綠色制造、高端制造等重要生產(chǎn)場(chǎng)景，加強(qiáng)對(duì)全產(chǎn)業(yè)鏈上下游的綜合金融服務(wù)，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)高端化、智能化、綠色化轉(zhuǎn)型升級(jí)。”張守川說(shuō)，深入實(shí)施制造業(yè)金融服務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)，積極開(kāi)展工業(yè)領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新專項(xiàng)再貸款支持工作。

與此同時(shí)，工商銀行還將助力新興產(chǎn)業(yè)培育壯大，把戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)作為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的主陣地，優(yōu)化新能源汽車、光伏制造、鋰電池以及船舶和海工裝備制造等新型產(chǎn)業(yè)投融資政策，持續(xù)提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和適配性。

“助力未來(lái)產(chǎn)業(yè)超前布局，要強(qiáng)化與產(chǎn)業(yè)基金的聯(lián)合，貫穿科創(chuàng)投資‘募、投、管、退’全鏈條，帶動(dòng)更多金融資本投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技。”張守川說(shuō)。

普惠貸款持續(xù)增長(zhǎng)

今年上半年，“三農(nóng)”、小微企業(yè)依然是各家上市銀行的信貸支持重點(diǎn)。監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款、普惠小微貸款余額同比分別增長(zhǎng)8.1%、16.5%；截至2024年5月末，涉農(nóng)貸款余額60萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.1%。

多家上市銀行錨定農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)目標(biāo)，加大在糧食安全、設(shè)施農(nóng)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融資源投入力度。“農(nóng)行姓農(nóng)，服務(wù)‘三農(nóng)’是農(nóng)行的主責(zé)主業(yè)。”農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)林立說(shuō)，該行主要實(shí)施了“五大專項(xiàng)行動(dòng)”，即糧食金融專項(xiàng)行動(dòng)、鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果專項(xiàng)行動(dòng)、支持鄉(xiāng)村富民產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)行動(dòng)、支持農(nóng)民增收致富專項(xiàng)行動(dòng)、支持宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村建設(shè)專項(xiàng)行動(dòng)。今年上半年，農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款余額9.6萬(wàn)億元，較年初增加8267億元，增速高于全行1.6個(gè)百分點(diǎn)。

黨的二十屆三中全會(huì)提出，完善強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)支持制度，其中，要堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，完善鄉(xiāng)村振興投入機(jī)制。

“縣域農(nóng)村將迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇期，這對(duì)農(nóng)行服務(wù)鄉(xiāng)村振興提出了新要求。”林立說(shuō)，隨著強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)支持制度持續(xù)完善，農(nóng)產(chǎn)品初深加工、冷鏈物流等農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合新業(yè)態(tài)將蓬勃興起；國(guó)家推進(jìn)新能源汽車、智能家電下鄉(xiāng)，推動(dòng)數(shù)字、綠色、健康等農(nóng)村新型消費(fèi)，這將進(jìn)一步釋放鄉(xiāng)村消費(fèi)潛力；農(nóng)村水、電、路、氣改造升級(jí)，以及和美鄉(xiāng)村建設(shè)、農(nóng)村人居環(huán)境整治等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的融資需求不斷增加。

林立表示，接下來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行將著力加大對(duì)“三農(nóng)”和縣域信貸的投放力度，加快政策產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，推動(dòng)金融與科技深度融合。

在普惠金融領(lǐng)域，除了信貸投放持續(xù)增長(zhǎng)外，多家上市銀行還搭建了合作平臺(tái)，全方位賦能小微企業(yè)。今年上半年，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行普惠小微貸款余額1.59萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)近18%，在該行所有貸款中占比超18%。“戶均貸款余額僅72.5萬(wàn)元，這說(shuō)明我們的服務(wù)更加下沉、更加普惠。”郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)兼董事會(huì)秘書杜春野說(shuō)。

“除了貸款，我們也在思考如何利用銀行資源更好地賦能中小企業(yè)。”杜春野說(shuō)，為此，該行搭建了“郵儲(chǔ)易企營(yíng)”平臺(tái)，幫助中小微企業(yè)開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，這項(xiàng)工作自去年11月在全國(guó)推廣以來(lái)，已累計(jì)服務(wù)客戶4.3萬(wàn)戶次。

做好房地產(chǎn)金融服務(wù)

自房地產(chǎn)“5·17”新政發(fā)布后，市場(chǎng)出現(xiàn)了哪些變化？房地產(chǎn)金融如何更好地服務(wù)“保交房”工作，如何更好地滿足居民剛性和改善性住房需求？

從個(gè)人住房貸款的角度看，多家上市銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，居民的剛性和改善性住房需求將進(jìn)一步得到釋放。“今年上半年，房地產(chǎn)行業(yè)政策優(yōu)化調(diào)整，通過(guò)調(diào)低貸款利率、降低首付比例、取消限購(gòu)等措施，組合發(fā)力，市場(chǎng)方面出現(xiàn)了積極變化，部分區(qū)域和城市商品住房銷售出現(xiàn)向好跡象，市場(chǎng)信心出現(xiàn)逐步恢復(fù)的積極信號(hào)。”劉洪說(shuō)。

郵儲(chǔ)銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)梁世棟表示，從內(nèi)外部數(shù)據(jù)看，房地產(chǎn)“5·17”新政對(duì)促進(jìn)居民住房需求具有一定的積極作用，今年下半年，政策傳導(dǎo)的效果將進(jìn)一步顯現(xiàn)，居民的需求也將逐步釋放。“接下來(lái)，郵儲(chǔ)銀行將堅(jiān)持支持居民剛性和改善性住房需求，堅(jiān)持一手房、二手房并重，堅(jiān)持在重點(diǎn)區(qū)域發(fā)力，例如一線城市、縣域市場(chǎng)等，保持住房按揭業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康有序發(fā)展。”梁世棟說(shuō)。

從房地產(chǎn)企業(yè)的融資角度看，多家上市銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將認(rèn)真落實(shí)“保交房”工作，擴(kuò)大城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制成效，滿足房企的合理融資需求。

“今年上半年以來(lái)，房企外部融資環(huán)境有所改善。”中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東表示，接下來(lái)將繼續(xù)認(rèn)真落實(shí)“保交房”各項(xiàng)工作，推進(jìn)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制、保交房攻堅(jiān)戰(zhàn)相關(guān)工作，根據(jù)市場(chǎng)化、法治化原則做到“應(yīng)貸盡貸”；與此同時(shí)，推動(dòng)已建成存量商品房去庫(kù)存，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，支持地方國(guó)有企業(yè)收購(gòu)存量商品房用作配售或配租型保障性住房，持續(xù)推動(dòng)“三大工程”、租賃住房等業(yè)務(wù)落地。

劉洪表示，今年上半年，農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額8923億元，新增投放1309億元，新增貸款主要投向城市更新、保障性安居工程等民生保障類項(xiàng)目，市場(chǎng)銷售預(yù)期較好的商品房開(kāi)發(fā)項(xiàng)目以及現(xiàn)金流較為穩(wěn)定的商業(yè)物業(yè)項(xiàng)目，客戶類型覆蓋國(guó)企、混合所有制和民營(yíng)等各類房地產(chǎn)企業(yè)。

“下一步，農(nóng)業(yè)銀行將滿足房企的合理融資需求，為市場(chǎng)持續(xù)恢復(fù)向好、促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展貢獻(xiàn)農(nóng)行力量。”劉洪說(shuō)，一是全面助力做好“保交房”工作，強(qiáng)化與政府的溝通對(duì)接，做好相關(guān)項(xiàng)目的融資、風(fēng)險(xiǎn)處置工作；二是提升房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制的服務(wù)質(zhì)效，持續(xù)跟進(jìn)“白名單”項(xiàng)目，完善全流程服務(wù)機(jī)制，“量質(zhì)并舉”做好貸款投放；三是持續(xù)做好“三大工程”融資，動(dòng)態(tài)對(duì)接“平急兩用”項(xiàng)目清單，推動(dòng)保障性住房成熟項(xiàng)目審查審批，加快融資落地。