數(shù)據(jù)來源：國家金融監(jiān)督管理總局、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等

習(xí)近平總書記在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上發(fā)表重要講話強(qiáng)調(diào)，“堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)和金融一盤棋思想”“統(tǒng)籌推進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融高質(zhì)量發(fā)展”。

近年來，保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)回歸保障本源，積極發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”作用，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、社會(huì)民生的保障力度，在助力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的同時(shí)實(shí)現(xiàn)了自身發(fā)展。

聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，支持現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)

國產(chǎn)大飛機(jī)C919完成首次商業(yè)載客飛行，首艘國產(chǎn)大型郵輪“愛達(dá)·魔都號(hào)”順利完成商業(yè)首航……一顆顆工業(yè)“明珠”頻頻亮相，令人倍感振奮。

大型客機(jī)、郵輪等的研制，工程繁復(fù)，極具挑戰(zhàn)，直接體現(xiàn)一個(gè)國家在裝備制造領(lǐng)域的綜合實(shí)力。同時(shí)也需要一系列現(xiàn)代服務(wù)配套支持，其中，保險(xiǎn)服務(wù)為這些大國重器從研發(fā)到投產(chǎn)運(yùn)行提供全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

“中國人保與中國商飛深入合作，先后獨(dú)家或首席承保了制造商綜合保險(xiǎn)、航空產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、試飛險(xiǎn)等，全力服務(wù)保障國產(chǎn)大飛機(jī)從研制、生產(chǎn)到交付的全過程。”中國人保集團(tuán)戰(zhàn)略部有關(guān)負(fù)責(zé)人張寶輝說。

越是技術(shù)前沿，不確定性越大，對(duì)分散風(fēng)險(xiǎn)提出更高需求。中再產(chǎn)險(xiǎn)副總經(jīng)理王忠曜說，該公司持續(xù)支持C919國產(chǎn)大飛機(jī)、蛟龍一號(hào)、國產(chǎn)衛(wèi)星等大國重器建設(shè)，目前累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1000億元。

“制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重中之重。以大國重器研發(fā)制造為牽引，能夠有力帶動(dòng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)持續(xù)做好相關(guān)服務(wù)，支持一系列大國重器研制、生產(chǎn)和使用，并為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)提供更全面的風(fēng)險(xiǎn)保障，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系發(fā)展。”中國社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠說。

緩釋客戶“首發(fā)”重大設(shè)備裝備使用風(fēng)險(xiǎn)，助力自主創(chuàng)新產(chǎn)品走向市場(chǎng)，成為保險(xiǎn)創(chuàng)新的著力點(diǎn)。首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)、重點(diǎn)新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)、首版次軟件質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)等不斷落地應(yīng)用，為激發(fā)創(chuàng)新活力提供有力支持。

西南鋁業(yè)（集團(tuán)）有限責(zé)任公司走自主創(chuàng)新路子，一批創(chuàng)新性強(qiáng)、“科技味兒”濃的有色金屬、鋼鐵材料在航天航空等領(lǐng)域應(yīng)用。重慶市保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在相關(guān)政策引導(dǎo)下，為企業(yè)量身定制綜合保險(xiǎn)服務(wù)。

“為助力國產(chǎn)新設(shè)備、新材料落地推廣，我們聯(lián)合相關(guān)部門出臺(tái)首臺(tái)（套）目錄和保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品方案，提供設(shè)備材料發(fā)生事故后的損失賠償，降低客戶使用風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)科技成果迅速轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)效果。”國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

聚焦“明珠”，點(diǎn)亮“繁星”。張寶輝介紹，中國人保對(duì)生物醫(yī)藥、新能源等產(chǎn)業(yè)園區(qū)定制保險(xiǎn)綜合服務(wù)方案，2023年前11月，共為13.2萬家園區(qū)企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障22.7萬億元。此外，截至2023年11月末，該公司服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)投資規(guī)模超2400億元。

中國信保業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?xiàng)蠲鲃傉f，該公司積極打造特色產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)支持體系。2023年1—11月，累計(jì)承保電子信息、家電、整車工程機(jī)械、生物醫(yī)藥、新能源、紡織服裝和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等7條產(chǎn)業(yè)鏈出口3329億美元、國內(nèi)貿(mào)易2657億元，占公司業(yè)務(wù)比重近50%，有效助力保障重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定暢通。

助力兜住、兜準(zhǔn)、兜牢民生底線

民生保障是保險(xiǎn)業(yè)重要功能。近年來，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在助力完善多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系、建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度等方面主動(dòng)作為，不斷織密織牢民生保障網(wǎng)。

上海市寶山區(qū)29歲的張女士不久前開立了商業(yè)養(yǎng)老金賬戶，并選購養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。“我正處于職業(yè)上升期，想提前儲(chǔ)備養(yǎng)老資金，但也要保證一定資金流動(dòng)性。我了解到商業(yè)養(yǎng)老金的雙賬戶結(jié)構(gòu)能夠兼顧長期保障和流動(dòng)性需求，而且繳費(fèi)靈活，投保門檻低，符合我這樣的年輕人需求。”

作為第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)重要組成部分，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)于2023年1月1日起在北京、上海、江蘇等10個(gè)?。ㄊ校┞氏乳_展。中國人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，試點(diǎn)一年來，該公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)存量規(guī)模79億元，有效賬戶數(shù)34萬戶。

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)發(fā)行規(guī)模超1000億元，個(gè)人養(yǎng)老金參與人數(shù)持續(xù)增加，具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)積累責(zé)任準(zhǔn)備金超6萬億元……近年來，我國實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國家戰(zhàn)略，規(guī)范發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱，為百姓增厚養(yǎng)老“錢袋子”提供更豐富的選擇。

保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)展長護(hù)險(xiǎn)服務(wù)，改善失能老人生活狀況，緩解家庭照護(hù)負(fù)擔(dān)。中國人壽壽險(xiǎn)公司副總裁、董事會(huì)秘書趙國棟說，中國人壽壽險(xiǎn)公司目前在辦長期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目69個(gè)，覆蓋3500多萬人。該公司在成都的抽樣調(diào)查顯示，長護(hù)險(xiǎn)服務(wù)讓失能人員家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)降低了44.3%。從全國看，截至2022年底，長護(hù)險(xiǎn)參保人數(shù)已達(dá)1.69億人。

近年來，極端天氣頻發(fā)，給人民群眾人身、財(cái)產(chǎn)造成損失。如何更好應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)城市韌性，成為保險(xiǎn)業(yè)重要課題。

王忠曜介紹，中再產(chǎn)險(xiǎn)積極發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)，在多個(gè)省份率先開展巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)，年均承擔(dān)國內(nèi)地震風(fēng)險(xiǎn)總累計(jì)責(zé)任超過5萬億元人民幣，洪水臺(tái)風(fēng)總累計(jì)責(zé)任超過9萬億元人民幣。此外，自2018年以來，中再產(chǎn)險(xiǎn)先后發(fā)布中國首個(gè)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的地震、臺(tái)風(fēng)、洪澇巨災(zāi)模型，為保險(xiǎn)再保險(xiǎn)業(yè)深度融入社會(huì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系提供重要抓手。

“去年，‘蘇拉’‘?？?rsquo;等臺(tái)風(fēng)對(duì)我國部分地區(qū)造成影響，中再產(chǎn)險(xiǎn)迅速賠付相關(guān)地方政府超過2億元，支持災(zāi)害救助，保障了受災(zāi)群眾基本生活及災(zāi)后恢復(fù)重建。”王忠曜說。

“有序推廣綜合性巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，逐步擴(kuò)大地方綜合性巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍。研發(fā)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、適合我國國情的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)模型，為防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)提供技術(shù)支持，提升災(zāi)害管理水平。”國家金融監(jiān)督管理總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

迎來新發(fā)展空間，不斷推動(dòng)服務(wù)“延鏈”

專家認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和中國式現(xiàn)代化深入推進(jìn)，保險(xiǎn)業(yè)也將迎來新發(fā)展空間、增強(qiáng)新發(fā)展動(dòng)能。保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)錨定重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域、加強(qiáng)科技研發(fā)應(yīng)用，不斷提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)效。

深化保險(xiǎn)“延鏈”，不斷拓展服務(wù)內(nèi)容。

風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要手段，對(duì)于提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)成本具有積極作用。去年，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見》，引導(dǎo)行業(yè)更好滿足社會(huì)公眾風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)需求，著力減少風(fēng)險(xiǎn)隱患、降低重大風(fēng)險(xiǎn)損害。

“實(shí)現(xiàn)大災(zāi)之后無大損，是我們希望通過風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)解決的重要課題，也是社會(huì)非常關(guān)注的重要話題。中國人保將持續(xù)創(chuàng)新‘保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)+科技’商業(yè)模式，更好發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)‘減震器’和社會(huì)‘穩(wěn)定器’功能。”張寶輝說。

“中再產(chǎn)險(xiǎn)將加大對(duì)大國重器的保障，提升對(duì)重點(diǎn)工程、重點(diǎn)科研成果、重點(diǎn)科技突破等領(lǐng)域支持力度，加速推進(jìn)‘保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)管理+服務(wù)’的網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)模式推廣落地。”王忠曜說。

“在養(yǎng)老金融方面，我們將不斷深化保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的融合，深度參與和整合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈，通過大病保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)，以及第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)等改革創(chuàng)新，深入推動(dòng)醫(yī)療、康復(fù)、護(hù)理、養(yǎng)老等服務(wù)供給與需求有效對(duì)接，打造‘產(chǎn)品—服務(wù)—支付’閉環(huán)，提供健康促進(jìn)、疾病預(yù)防、慢病管理、康復(fù)護(hù)理等健康管理配套服務(wù)，切實(shí)改善老年人健康狀況、提升生活質(zhì)量。”趙國棟說。

專家表示，隨著我國持續(xù)推動(dòng)更高水平對(duì)外開放，未來，中國保險(xiǎn)業(yè)在跨境保險(xiǎn)需求、境內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)等方面將迎來重要發(fā)展機(jī)遇。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)行業(yè)跨境協(xié)同，積極服務(wù)“一帶一路”倡議，為構(gòu)建新發(fā)展格局作出貢獻(xiàn)。

“中國信保持續(xù)加大對(duì)新能源等綠色產(chǎn)業(yè)以及養(yǎng)老、醫(yī)療、健康等相關(guān)領(lǐng)域‘走出去’的支持力度，強(qiáng)化對(duì)具有高技術(shù)、高附加值特點(diǎn)的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域項(xiàng)目的資源傾斜，優(yōu)先支持科技創(chuàng)新和先進(jìn)制造，同時(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)長期資金優(yōu)勢(shì)，積極參與健康、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。”楊明剛說。