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中國(guó)建設(shè)銀行:做好五篇大文章助力金融高質(zhì)量發(fā)展

中央金融工作會(huì)議提出,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章,為中國(guó)建設(shè)銀行把握推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展主題、做好相關(guān)金融工作指明了方向。

建設(shè)銀行錨定金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)目標(biāo),堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路,始終堅(jiān)持以高質(zhì)量發(fā)展統(tǒng)攬全局,當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石,堅(jiān)持質(zhì)量第一、效益優(yōu)先,把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨,以五篇大文章為抓手,推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展。

 

科技金融:打造“五專”服務(wù)體系精準(zhǔn)支持科技型企業(yè)

近年來,建設(shè)銀行高度重視科技金融工作,緊緊圍繞“十四五”規(guī)劃綱要和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略部署,踐行金融為民理念,縱深推進(jìn)新金融行動(dòng)。

建設(shè)銀行大力發(fā)展科技金融,聚焦科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展痛點(diǎn)難點(diǎn)問題,引“金融活水”精準(zhǔn)滴灌經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),著力打造“五專”科技金融服務(wù)體系,為服務(wù)科技型企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

創(chuàng)新專屬政策。制定《建設(shè)銀行支持高水平科技自立自強(qiáng)行動(dòng)方案》,通過建立綠色通道、制定白名單、開展服務(wù)“專精特新”企業(yè)“專優(yōu)工程”等一攬子舉措,引導(dǎo)全行各項(xiàng)資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域集聚。

創(chuàng)新專屬評(píng)價(jià)體系。建設(shè)銀行創(chuàng)新構(gòu)建科技型企業(yè)創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)體系,研發(fā)“星光STAR”等標(biāo)準(zhǔn)化評(píng)價(jià)方法,有效提升對(duì)科技型企業(yè)的精準(zhǔn)識(shí)別及服務(wù)能力。

創(chuàng)新專屬產(chǎn)品服務(wù)體系。結(jié)合科技型企業(yè)不同發(fā)展階段特點(diǎn)與需求,建設(shè)銀行打造覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的信貸產(chǎn)品體系,推出“科技云貸”“善新貸”“科技轉(zhuǎn)化貸款”等專屬信貸產(chǎn)品,提升金融服務(wù)特色化。

創(chuàng)新專屬服務(wù)方案。建設(shè)銀行積極發(fā)揮集團(tuán)金融全牌照優(yōu)勢(shì),強(qiáng)化母子公司協(xié)同聯(lián)動(dòng),提供一體化服務(wù),有效滿足科技型企業(yè)個(gè)性化融資需求。

創(chuàng)設(shè)專屬機(jī)構(gòu)和在線平臺(tái)。建設(shè)銀行加快推動(dòng)科技特色支行、線上“科創(chuàng)專區(qū)”、“創(chuàng)業(yè)者港灣”創(chuàng)設(shè),為科技型企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

綠色金融:推進(jìn)全面綠色轉(zhuǎn)型助力可持續(xù)發(fā)展

近年來,建設(shè)銀行主動(dòng)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型,大力推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)邁上新臺(tái)階。

制定服務(wù)碳達(dá)峰碳中和二十條行動(dòng)計(jì)劃,出臺(tái)《綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃(2022—2025年)》《服務(wù)碳達(dá)峰碳中和行動(dòng)方案》,明確“致力于成為全球領(lǐng)先的可持續(xù)發(fā)展銀行”戰(zhàn)略目標(biāo),構(gòu)建同行業(yè)領(lǐng)先的ESG評(píng)級(jí)體系,主動(dòng)將服務(wù)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)行動(dòng)融入各項(xiàng)工作。自2018年起持續(xù)在境外發(fā)行綠色等主題類債券,發(fā)布“建行—萬得綠色ESG債券發(fā)行指數(shù)和收益率曲線”和國(guó)內(nèi)首版《中國(guó)綠色資本市場(chǎng)綠皮書》,構(gòu)建氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試體系。截至今年三季度末,建設(shè)銀行綠色貸款余額超3.6萬億元,增速32.87%。

在廣東,建設(shè)銀行為當(dāng)?shù)?ldquo;漁光互補(bǔ)”項(xiàng)目提供3.9億元15年期的優(yōu)惠利率貸款。該項(xiàng)目在肇慶市馬安社區(qū)、崗灶社區(qū)及周邊區(qū)域魚塘布設(shè)占地2000余畝的100兆瓦光伏面板,構(gòu)建養(yǎng)魚與光伏發(fā)電相結(jié)合的新模式。項(xiàng)目建成后,預(yù)計(jì)每年可提供清潔電力1.1億度,節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤約3.5萬噸,減排二氧化碳約10萬噸、二氧化硫約600噸、氮氧化物約300噸。

建設(shè)銀行還在助推生活方式綠色轉(zhuǎn)型方面發(fā)力,通過“建行生活”APP、手機(jī)銀行APP等終端,幫助用戶形成個(gè)人“碳賬本”,并以此為依據(jù)為用戶提供消費(fèi)折扣、支付優(yōu)惠等個(gè)人金融服務(wù),引導(dǎo)消費(fèi)者積極踐行低碳生活理念。

普惠金融:大幅提高服務(wù)覆蓋面提升普惠服務(wù)質(zhì)量

2018年,建設(shè)銀行將普惠金融確立為集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略,深入踐行新金融理念,不斷創(chuàng)新探索普惠金融新機(jī)制、新模式、新空間。

普惠金融戰(zhàn)略啟動(dòng)以來,建設(shè)銀行持續(xù)加大信貸投放,激發(fā)市場(chǎng)主體活力。目前,建設(shè)銀行普惠金融貸款余額已突破3萬億元,近五年,年復(fù)合增速超40%,普惠金融貸款余額占全行各項(xiàng)貸款余額比重由2017年初的2.5%提升至超14%,貸款新增占比由1.3%提升至超25%。

建設(shè)銀行大幅提高服務(wù)覆蓋面,金融服務(wù)進(jìn)一步向個(gè)體工商戶、農(nóng)戶、新市民等市場(chǎng)主體下沉。推出“小微快貸”等產(chǎn)品,提升客戶可得性和滿意度,累計(jì)投放約12萬億元,累計(jì)服務(wù)普惠金融群體超440萬戶。此外,建設(shè)銀行還助力企業(yè)降本增效,對(duì)小微企業(yè)減免或優(yōu)惠超30項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目,推出“按需支用、隨借隨還、按日計(jì)息”的還款方式,大大減少貸款資金占用。

借助互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì),建設(shè)銀行不斷拓展線上渠道服務(wù),創(chuàng)新推出“惠懂你”平臺(tái),提供7×24小時(shí)在線服務(wù),實(shí)現(xiàn)“一分鐘”融資、“一站式”服務(wù)和“一價(jià)式”收費(fèi)。2022年,“惠懂你”擴(kuò)展至數(shù)字生態(tài)服務(wù)平臺(tái),為用戶提供一站式線上集成服務(wù),圍繞融資、成長(zhǎng)和生態(tài)“三條主線”,增強(qiáng)普惠服務(wù)體驗(yàn)。截至2023年9月末,“惠懂你”平臺(tái)訪問認(rèn)證企業(yè)已超1120萬戶。

養(yǎng)老金融:優(yōu)化金融供給推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展

建設(shè)銀行搶抓業(yè)務(wù)先機(jī),整合集團(tuán)內(nèi)外資源,提出養(yǎng)老金融“1314”發(fā)展策略,寓意建設(shè)銀行的養(yǎng)老金融服務(wù)將努力伴隨用戶一生一世,即打造“養(yǎng)老金融專業(yè)銀行”一個(gè)目標(biāo),發(fā)揮“客戶、資產(chǎn)、科技”三大優(yōu)勢(shì),突出“專業(yè)穩(wěn)健一站式”特色,構(gòu)建“養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老金融生態(tài)”一體化養(yǎng)老金融服務(wù)體系。

建設(shè)銀行啟動(dòng)社??ㄈ旯?jiān)工程,建立年金母子協(xié)同營(yíng)銷機(jī)制,強(qiáng)化板塊協(xié)同,發(fā)力布局產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)、理財(cái)四類產(chǎn)品全覆蓋。加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸投放力度,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式,助力破解養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押?jiǎn)栴}。養(yǎng)老貸款規(guī)模、戶數(shù)增長(zhǎng)勢(shì)頭良好,養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老生態(tài)生根發(fā)芽。

持續(xù)做好線上線下渠道的適老化改造。開展養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點(diǎn)建設(shè),在老年客戶集中的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置無障礙設(shè)施、提供輔助器具,對(duì)接附近社區(qū)養(yǎng)老服務(wù),讓“勞動(dòng)者港灣”同時(shí)成為“長(zhǎng)者港灣”;提升線上渠道的友好性,提供關(guān)懷模式、長(zhǎng)輩模式,嘗試推進(jìn)貼近服務(wù),幫助老齡消費(fèi)者更好適應(yīng)數(shù)字生活,增強(qiáng)老年人金融服務(wù)獲得感,做有溫度的銀行。

下一步,建設(shè)銀行將深化養(yǎng)老金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,提升養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的便利性和體驗(yàn)感;充分發(fā)揮建行集團(tuán)優(yōu)勢(shì),鍛造能力、培育生態(tài)、創(chuàng)新產(chǎn)品,集養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備、產(chǎn)業(yè)培育、服務(wù)供給、生態(tài)搭建于一體,持續(xù)提升一體化服務(wù)能力,為解決養(yǎng)老問題貢獻(xiàn)建行方案。

數(shù)字金融:推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力

近年來,建設(shè)銀行主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)需求變化,以社會(huì)痛點(diǎn)、難點(diǎn)為切入點(diǎn),制定《數(shù)字建行建設(shè)規(guī)劃(2022—2025年)》《金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃(2021—2025年)》,有規(guī)劃、分步驟推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,在支持傳統(tǒng)企業(yè)技術(shù)升級(jí)、新基建、供應(yīng)鏈金融、數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)等方面,進(jìn)行了許多探索和實(shí)踐。

圍繞打造新金融數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施,持續(xù)夯實(shí)金融科技和數(shù)據(jù)能力基礎(chǔ)。“建行云”算力規(guī)模和服務(wù)能力保持同行業(yè)領(lǐng)先;通過推進(jìn)數(shù)據(jù)治理工作,全鏈路系統(tǒng)協(xié)同能力不斷提升,數(shù)據(jù)流程與業(yè)務(wù)、技術(shù)融合更加緊密。

依托數(shù)字生態(tài)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)有效促進(jìn)主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展。在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域,聚焦手機(jī)銀行APP、“建行生活”APP運(yùn)營(yíng),手機(jī)銀行APP客戶數(shù)量不斷增長(zhǎng),達(dá)4.4億戶。“建行生活”APP推進(jìn)打造圍繞百姓日常生活和消費(fèi)金融疊加的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),成為政府提振消費(fèi)、提升數(shù)字治理水平的合作伙伴。在對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)域,持續(xù)夯實(shí)對(duì)公領(lǐng)域生態(tài)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),大力推進(jìn)普惠金融、鄉(xiāng)村振興,搭建包含“惠懂你”“裕農(nóng)通”、供應(yīng)鏈金融、“大資管家”平臺(tái)等在內(nèi)的對(duì)公領(lǐng)域生態(tài)。

強(qiáng)化戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理,構(gòu)建智能風(fēng)控體系,推動(dòng)智能風(fēng)控升級(jí)拓維,不斷提升防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力。圍繞風(fēng)險(xiǎn)排查系統(tǒng)(RSD)、風(fēng)險(xiǎn)決策支持系統(tǒng)(RMD)、全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)(RAD)、藍(lán)芯、企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)等智能風(fēng)控重點(diǎn)項(xiàng)目,持續(xù)提升建設(shè)銀行在信貸管理、資產(chǎn)保全、金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、授信審批等領(lǐng)域的數(shù)字化智能風(fēng)控管理水平,不斷提升風(fēng)險(xiǎn)防范的自動(dòng)化、智能化水平。   數(shù)據(jù)來源:中國(guó)建設(shè)銀行

[責(zé)任編輯:潘旺旺]