金融活，經(jīng)濟活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。經(jīng)濟興，金融興；經(jīng)濟強，金融強。構建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，是以習近平同志為核心的黨中央把握未來發(fā)展主動權的戰(zhàn)略性布局和先手棋，是新發(fā)展階段的重大歷史任務，也是貫徹新發(fā)展理念的重大舉措。加快構建新發(fā)展格局，將對經(jīng)濟社會發(fā)展領域資源配置方式以及供給和需求體系產(chǎn)生深刻影響。國有商業(yè)銀行要堅決貫徹落實以習近平同志為核心的黨中央關于加快構建新發(fā)展格局的決策部署，積極適應新變化新特點新挑戰(zhàn)，自覺找準定位和比較優(yōu)勢，努力在服務和融入新發(fā)展格局中展現(xiàn)新作為。

一、助力暢通國內(nèi)大循環(huán)

構建新發(fā)展格局的關鍵在于經(jīng)濟循環(huán)的暢通無阻。金融服務和融入新發(fā)展格局，助力暢通國內(nèi)大循環(huán)，就是要堅持擴大內(nèi)需這一戰(zhàn)略基點，堅持供給側結構性改革的戰(zhàn)略方向，聚焦創(chuàng)新驅(qū)動和高質(zhì)量供給，著力提升推動高質(zhì)量發(fā)展能力。“十四五”期間，中國銀行提出以境內(nèi)商業(yè)銀行為主體，以全球化綜合化為支撐的“一體兩翼”戰(zhàn)略發(fā)展格局，圍繞提升要素配置效率和水平，大力發(fā)展科技、普惠、綠色、跨境、供應鏈等“八大金融”，持續(xù)推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，扎實推進金融供給側結構性改革，努力為暢通國內(nèi)大循環(huán)發(fā)揮應有作用。

強化金融資金引導，服務現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設。服務實體經(jīng)濟是金融的天職，建設具有國際競爭力的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系離不開金融支持。國有商業(yè)銀行要針對實體經(jīng)濟面臨的挑戰(zhàn)，發(fā)揮好金融導向作用，提升金融供給質(zhì)量及服務效率。對此，中國銀行積極推動金融產(chǎn)品和服務供給改革，大力發(fā)展供應鏈金融，深化投、貸、債、股、保、租聯(lián)動，推進服務重點從傳統(tǒng)行業(yè)向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)轉(zhuǎn)變。比如，推動信貸資源向科技含量高的“專精特新”小巨人企業(yè)傾斜，助力增強產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈自主可控能力。同時，圍繞落實“六穩(wěn)”、“六保”，幫助普惠客戶和民營企業(yè)解決融資難、融資貴、融資慢等問題，有力支持企業(yè)走出困境、實現(xiàn)發(fā)展。

優(yōu)化金融服務模式，服務創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展。習近平總書記深刻指出，構建新發(fā)展格局最本質(zhì)的特征是實現(xiàn)高水平的自立自強。加快科技自立自強，這是確保國內(nèi)大循環(huán)暢通、塑造我國在國際大循環(huán)中新優(yōu)勢的關鍵?？萍甲粤⒆詮婋x不開全方位的資金支持。國有商業(yè)銀行作為金融服務供給的主力軍，應加強與相關創(chuàng)新鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的路線圖、時間表對接，主動探索金融支持科技創(chuàng)新的新模式、新機制，為研究機構和市場主體提供差異化、綜合化、全周期金融服務，激發(fā)科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)活力。中國銀行充分發(fā)揮綜合化優(yōu)勢，把科技金融作為“十四五”時期集團戰(zhàn)略的重中之重，調(diào)動集團基金、投行、租賃等不同板塊力量，主動服務國家實驗室、高等院校等科研主體及創(chuàng)新型企業(yè)，打出覆蓋貸款、債券、投資、保險、金融租賃的組合拳，促進“卡脖子”技術攻堅和產(chǎn)學研用一體化，支持科技攻關和創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)成長。

增強金融驅(qū)動效能，服務綠色可持續(xù)發(fā)展。習近平總書記在第七十五屆聯(lián)合國大會一般性辯論上鄭重宣布：“中國將提高國家自主貢獻力度，采取更加有力的政策和措施，二氧化碳排放力爭于2030年前達到峰值，努力爭取2060年前實現(xiàn)碳中和。”實現(xiàn)碳達峰、碳中和是一場廣泛而深刻的經(jīng)濟社會系統(tǒng)性變革，而綠色金融是推動實現(xiàn)碳達峰、碳中和的重要驅(qū)動力。當前，綠色金融還存在產(chǎn)品種類較少、結構單一、服務對象有所局限等瓶頸。國有商業(yè)銀行在推動破解難題過程中，重要一招就是建立符合綠色企業(yè)和項目融資特點的綠色金融服務體系。對此，中國銀行推出綠色金融發(fā)展規(guī)劃，成立專門機構，按照市場化、法治化原則，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，服務清潔能源、環(huán)保節(jié)能、綠色交通等綠色低碳產(chǎn)業(yè)，規(guī)范并推廣環(huán)境、社會和公司治理標準在綠色金融領域應用，在實踐中強化服務碳達峰、碳中和能力水平。比如，在浙江省湖州市全國首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，積極探索重點領域，做大綠色信貸規(guī)模，打造綠色金融場景項目，推出“揮發(fā)性有機物（VOCs）減排貸”、“綠色工廠星級貸”、“碳減排普惠貸”和支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展“白茶金溯卡”等產(chǎn)品，持續(xù)加大清潔能源、未來社區(qū)、零碳建筑、零碳園區(qū)的支持力度，綠色貸款余額由2017年末的3800萬元提升至2021年初的65億元，有力支持了綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

數(shù)字技術正以新理念、新業(yè)態(tài)、新模式全面融入人類經(jīng)濟、政治、文化、社會、生態(tài)文明建設各領域和全過程，給人類生產(chǎn)生活帶來廣泛而深刻的影響。數(shù)字人民幣是中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，與具有“代付”功能的第三方支付有本質(zhì)區(qū)別，具有安全、便捷、可編程等優(yōu)點，可以為社會提供普惠智能的支付服務，是數(shù)字經(jīng)濟時代重要的金融基礎設施。圖為2021年9月4日，在中國國際服務貿(mào)易交易會首鋼園區(qū)金融服務展館中國銀行數(shù)字人民幣展區(qū)，一名參會者（右）正咨詢辦理業(yè)務。 新華社記者 徐欽/攝

聚焦擴大內(nèi)需戰(zhàn)略，服務需求體系持續(xù)升級。構建新發(fā)展格局，要堅持擴大內(nèi)需這個戰(zhàn)略基點，加快培育完整內(nèi)需體系。我國擁有巨大市場資源，但現(xiàn)代流通體系建設、產(chǎn)業(yè)業(yè)態(tài)和商業(yè)模式創(chuàng)新、新型基礎設施建設等方面仍存在短板，需求升級面臨較大空間。金融是經(jīng)濟發(fā)展的潤滑劑，在暢通生產(chǎn)、分配、流通、消費各環(huán)節(jié)，建設消費和投資需求旺盛的強大國內(nèi)市場等方面，國有商業(yè)銀行大有可為。中國銀行大力推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強科技創(chuàng)新和場景生態(tài)建設，提升金融服務基礎能力，助力打通阻礙需求潛力激發(fā)的痛點和堵點。一方面，發(fā)揮投資的關鍵性作用，支持“兩新一重”建設，特別是加大對人工智能、云計算、5G等新型基礎設施建設領域的投入力度，夯實戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎。另一方面，重視消費的基礎性作用，深挖養(yǎng)老托育、醫(yī)療健康和文旅體育等行業(yè)潛力，大力發(fā)展消費金融，努力適應個性化、差異化、品質(zhì)化消費需求。比如，推出冬奧冰雪行動計劃，助力培育冰雪產(chǎn)業(yè)；積極打造“時間銀行”公益志愿互助養(yǎng)老平臺，在上海、拉薩等123個城市建設220個養(yǎng)老服務示范點，為老年群體提供有溫度、無障礙的金融服務；著眼實現(xiàn)共同富裕，大力發(fā)展縣域金融，積極參與縣域經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)村金融服務體系建設，聚焦特色產(chǎn)業(yè)、民生問題、鎮(zhèn)村教育、基礎設施建設等重點領域，助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，持續(xù)培育農(nóng)村消費動能。

二、推動國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進

習近平總書記強調(diào)，以國內(nèi)大循環(huán)為主體，絕不是關起門來封閉運行，而是通過發(fā)揮內(nèi)需潛力，使國內(nèi)市場和國際市場更好聯(lián)通，更好利用國際國內(nèi)兩個市場、兩種資源，實現(xiàn)更加強勁可持續(xù)的發(fā)展。這為國有商業(yè)銀行立足國內(nèi)市場、促進國際貿(mào)易投資和友好往來提供了指導。

增強全球資源配置能力。近年來，國際人員、商品、資金流動的成本和時間有所增加，對各國貿(mào)易互聯(lián)互通產(chǎn)生了較大影響，也給市場主體帶來了較大困擾。國有商業(yè)銀行要在助力穩(wěn)定全球產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈價值鏈，促進我國形成全球資源要素引力場上作出更大貢獻。中國銀行借助全球化機構網(wǎng)絡優(yōu)勢，以“中國元素”為主線，聚焦“走出去”和“引進來”兩類主體，打造境內(nèi)外一體化服務體系。在上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)，開展首筆貿(mào)易便利化結算、境內(nèi)貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓等創(chuàng)新業(yè)務。在海南積極開展新型離岸國際貿(mào)易，近3年累計為兩地企業(yè)提供自由貿(mào)易賬戶項下結算金額超600億元人民幣。在“一帶一路”沿線，通過支持烏茲別克斯坦錫爾河燃氣聯(lián)合循環(huán)電站等項目，助力中企走出去。此外，連續(xù)3年服務中國國際進口博覽會，舉辦中小企業(yè)跨境撮合對接活動，促進了貿(mào)易、投資、技術引進等一系列商務合作。

經(jīng)濟全球化是不可逆轉(zhuǎn)的歷史大勢，為世界經(jīng)濟發(fā)展提供了強勁動力。中國銀行積極創(chuàng)新跨境金融服務模式，聚焦全球化發(fā)展的中國企業(yè)、與中國開展業(yè)務往來的企業(yè)及機構、當?shù)貎?yōu)質(zhì)企業(yè)客群，提供交易、融資、投資、托管、結算等金融服務。圖為中國銀行外匯業(yè)務工作場景。 中國銀行供圖

穩(wěn)慎推進人民幣國際化。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血液。血脈通，增長才有力。構建順暢、穩(wěn)定的人民幣國際循環(huán)體系，不僅有助于服務構建新發(fā)展格局，打通國內(nèi)國際雙循環(huán)，推動貿(mào)易投資便利化與高水平開放，也將對區(qū)域以及全球經(jīng)濟增長與金融穩(wěn)定貢獻積極力量。當前，人民幣國際化面臨錯綜復雜的外部環(huán)境。“十四五”規(guī)劃綱要提出，要穩(wěn)慎推進人民幣國際化。這就要求國有商業(yè)銀行必須緊抓“穩(wěn)健審慎”和“逐步推進”兩個重點不放松。以中國銀行為例。一方面，找準發(fā)力點和適配場景。在境內(nèi)，以上海國際金融中心、海南自貿(mào)港、粵港澳大灣區(qū)等區(qū)域為突破口，開展多層次探索。在境外，順應我國經(jīng)貿(mào)結構變化，在“一帶一路”倡議、區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關系協(xié)定（RCEP）等框架下，探索人民幣使用對接形式。另一方面，針對“一帶一路”沿線部分國家和地區(qū)缺乏小幣種交易及金融產(chǎn)品等實際，在國家政策允許范圍內(nèi)，推出更多的人民幣對小幣種金融產(chǎn)品等，助力完善全球人民幣金融服務網(wǎng)絡，提升全球人民幣服務能力與競爭力。

擔當民心相通的文化使者。推動國內(nèi)國際雙循環(huán)，民心相通是重要基石。國有商業(yè)銀行在開展國際化經(jīng)營的同時，也應擔當中華文化使者角色，積極履行社會責任，傳播中國聲音，講好中國故事。中國銀行已經(jīng)舉辦多期“一帶一路”國際金融交流合作研修班，邀請“一帶一路”沿線國家政府官員、大型企業(yè)和金融機構高管參訓，讓更多的海外人士了解中國經(jīng)濟金融發(fā)展情況。新冠肺炎疫情暴發(fā)后，中國銀行充分發(fā)揮海外布局廣泛的優(yōu)勢，向境外57個國家和地區(qū)援助防疫物資689萬件，樹立了負責任的中資金融機構形象。

三、著力防范和化解金融風險

習近平總書記多次強調(diào)，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融安全是國家安全的重要組成部分。構建新發(fā)展格局，要把防控金融風險放到更加重要的位置，強化底線思維，堅持問題導向，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

加強頂層設計，深化全面風險管理改革。當前，世界百年未有之大變局加速演進。商業(yè)銀行傳統(tǒng)信用風險、市場風險明顯放大，國際制裁、科技風險、數(shù)據(jù)安全、氣候風險等新型風險也成為制約業(yè)務健康發(fā)展的重要因素。新舊風險相互交織，給金融機構穩(wěn)健運營帶來嚴峻挑戰(zhàn)。國有商業(yè)銀行要提升全面風險管理能力，保障穩(wěn)定金融服務供給，更好服務構建新發(fā)展格局戰(zhàn)略。2020年以來，中國銀行根據(jù)外部形勢變化，重檢了集團風險管理體系，持續(xù)強化全機構、全業(yè)務、全流程、全類別的風險管理要求，特別是加強極端情況和重大風險的應對機制建設，全力保障可持續(xù)運營。

著眼經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)變風險管理模式。推動經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量提升、效率變革和動力升級，是構建新發(fā)展格局的題中應有之義。伴隨經(jīng)濟增長由投資驅(qū)動為主轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動為主，高度依賴固定資產(chǎn)抵押、逐筆審批的傳統(tǒng)銀行信貸模式已經(jīng)難以滿足經(jīng)濟發(fā)展需要，也無法適應數(shù)字經(jīng)濟、平臺經(jīng)濟、共享經(jīng)濟的特點。因此，必須從多方面發(fā)力，加快國有商業(yè)銀行風險管理模式轉(zhuǎn)型。例如，通過持續(xù)完善知識產(chǎn)權保護和轉(zhuǎn)讓機制，讓國有商業(yè)銀行樂于、敢于接受知識產(chǎn)權抵質(zhì)押融資，實現(xiàn)金融對創(chuàng)新型中小企業(yè)的“精準滴灌”。在保護隱私和公共安全的基礎上，完善數(shù)據(jù)要素供給機制，支持商業(yè)銀行多渠道、全方位了解市場主體信息。中國銀行將進一步加強自身的思想變革和工具變革，從新經(jīng)濟、新業(yè)態(tài)的需求出發(fā)，升級風控模型，豐富數(shù)據(jù)接口，不斷提升金融服務的適應性、競爭力和普惠性。

統(tǒng)籌結構調(diào)整，主動防范并穩(wěn)妥化解風險。構建新發(fā)展格局對調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟結構提出了新要求，必然帶來產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級壓力，也給商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級帶來了壓力。國有商業(yè)銀行越早加快轉(zhuǎn)型升級，越能把握風險管理的主動權。一方面，應加大對經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的分析研究，主動擁抱時代、擁抱趨勢、擁抱未來，加大對高端制造、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領域的支持，服務數(shù)字經(jīng)濟、共享經(jīng)濟發(fā)展。另一方面，支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化，助力存量傳統(tǒng)客戶轉(zhuǎn)型升級，不斷改進生產(chǎn)技術，節(jié)能減排，提升效率。比如，近年來中國銀行積極探索市場化債轉(zhuǎn)股、協(xié)議重組等手段，幫助面臨困難的企業(yè)重組盤活，穩(wěn)妥推進高額債務風險化解，實現(xiàn)了多方共贏。